11 Comments

Slik sparte jeg over halve lønnen i 2 år

© Torian Dixon | Dreamstime.com© Torian Dixon | Dreamstime.com

Nordmenn sparer i gjennomsnitt rundt 10 % av inntekten sin. De siste to årene har jeg spart og investert 51 % av inntekten, helt uten å leve på pasta og havregryn.

Les også: Hvordan det å utsette bilkjøpet noen år kan gjøre deg til millionær!

Sparte over halve lønnen de siste 2 årene

Under ser du utviklingen i min sparerate de siste 2 årene i blått og 6-mnd glidende gjennomsnitt i rødt. Denne sier noe om hvor stor andel av utbetalt inntekt jeg betalte meg selv framfor å forbruke. I snitt over de siste 2 årene har denne vært på 51 %.

Som du kan se av grafen varierer spareraten veldig fra måned til måned, dette skyldes variasjonene i både utbetalinger og forbruk. Høyest sparerate kommer naturligvis ved utbetalinger av feriepenger og halv skatt i desember.

Sparerate over de siste 24 månedene

Slik sparte jeg halve lønnen

Så hvordan har jeg egentlig klart å spare over halve lønnen de siste 2 årene? Her er noen av de punktene som har gjort dette mulig for meg.

1. God lønn

Det er ingen hemmlighet. Å spare en stor andel av lønnen, krever gjerne også en romslig lønn. Heldigvis bor vi i et land hvor høyere utdannelse er gratis og alle har mer eller mindre de samme mulighetene. Disse mulighetene har jeg benyttet meg av og har med det en god sivilingeniørlønn å ta utgangspunkt i.

2. Lar ikke lønnen ese ut i forbruk

Men det hjelper ikke å bare ha en god lønn for å spare mye. Høyere lønn gir ikke automatisk en romsligere økonomi hvis du lar forbruket ese ut sammen med økningen i lønnen. Det hjelper ikke å hele tiden oppgradere alt du har hver gang lønnen øker.

Selv lever jeg med betraktelig lavere materialistisk standard enn lønnen kanskje skulle tilsi. Jeg levde i kollektiv mitt første arbeidsår og kjører fortsatt kollektivtransport i mitt fjerde arbeidsår.

3. Betaler alltid meg selv først

Jeg betaler alltid meg selv først. Punktum. På lønningsdagen har jeg automatiske overføringen til spare- og investeringskontoer. Jeg sparer først, så forbruker jeg resten. Å forbruke først for å spare resten fører ofte til at lønnen eser ut i forbruk.

4. Takknemlighet for det jeg allerede har

Dette er kanskje det viktigste punktet for at jeg aldri føler at jeg ofrer noe for å spare. Jeg har alt jeg trenger og vel så det. Jeg trenger egentlig ikke noe mer (bortsett fra mat på bordet også i morgen). Når du er fornøyd med alt du har, så faller alle behov for å stadig oppgradere fra og det blir automatisk en billigere livsstil uten at du trenger å føle at du ofrer så mye. Du kan ikke ofre noe du ikke har.

5. Fokuserer ikke bare på kost/nytte, men også kos/nyte

Når du leser at jeg har spart over halve lønnen, får du kanskje et inntrykk av at jeg er en onkel skrue som gråter for hver tapte 50-øring, dette er langt fra sannheten. Jeg har ingen problem med å bruke penger som gir meg opplevelser. Det handler ikke bare om kost og nytte for meg, men også kos og nyte. Livet er for kort til å være gniten, men også for langt til å sløse bort alt. Det handler om moderasjon. Så da spør du deg selv kanskje hvordan dette har hjulpet meg å spare mye? Motivasjon! Både ved å ikke gjøre livet dørkende kjedelig, da hadde jeg nok sprukket raskt, men også som en motivasjon til å spare mer for å kunne oppleve mer også i framtiden.

6. Ekstra inntekter inn går rett til sparing

Jeg tar alltid utgangspunkt i å leve av min vanlige lønn. Skulle det komme inn mer én måned, enten gjennom bi-inntekter, skattepenger eller feriepenger så går det mer eller mindre rett til sparing og investering.

7. Genererer ekstra inntekter (Prosjekt Pengetre)

Og selvfølgelig, jeg ser alltid etter å tilføre nye inntekter inn i kontantstrømmen, for eksempel «Prosjekt Pengetre«. Hittil har det ikke vært snakk om store summer, men som de sier «Mange bekker små..» og særlig da gjelder det mange bekker små investert over tid.

 

Continue reading →

1 Comment

Det har vært en ny stor nedbemanning på jobben

Det har vært (nok en) en ny stor nedbemanningsrunde på jobben og utrolig nok har jeg klamret jeg meg til kontorstolen også i denne runden. Jeg ser nærmere på hvordan en arbeidsledighet ville påvirket økonomien min.

Det har jammen meg vært stille her inne den siste tiden og sånn blir det til tider. Både store tidkrevende prosjekter og hverdagslivet har en tendens til å ta over iblant. Men jeg er her enda.

Og jeg er enda i jobb, selv etter utallige og stadig større nedbemanninger på arbeidsplassen min. Som en av de yngre og med lav ansennitet i et selskap midt i oljekrisen kommer det kanskje ikke som en stor overraskelse at jeg har forberedt meg på at jeg kan miste jobben.

Allerede i oktober i fjor i innlegget «Pengene strømmer endelig inn på aksjekonto» beskrev jeg denne usikkerheten og hvordan jeg forberedte meg på en potensiell periode uten jobb.

Med en jobb midt i den mest utsatte bransjen stod jeg plutselig ovenfor muligheten til å miste jobben….. jeg klarte også å klamre meg fast i kontorstolen gjennom to nedbemanningsrunder og gå inn i en ny stilling med noe høyere lønn. Og jammen fikk jeg meg ny samboer i løpet av året også!

Etter den andre runden rakk vi akkurat å ta en pust i bakken før den tredje og største runden kom. Her ble det snakk om å kutte inn til beinet og litt til. Men jaggu meg, ser det ut til at jeg har overlevd denne runden også og slipper å hoppe ut igjen i et arbeidsmarked som ikke akkurat oser av optimisme. Ihvertfall inntil videre. Men hvordan ville arbeidsledighet egentlig påvirke meg?

Hva om jeg mister jobben?

Ettersom det ikke var utenktelig at jeg kunne miste jobben i en av disse nedbemanningsrundene, hadde jeg selvsagt for lengst laget en liten plan for min personlige økonomi og regnet ut hvordan det ville bli om jeg mistet jobben. Å gå over på dagpenger ville tross alt halvert inntekten min.

Det korte svaret: Det ville gått helt fint!

I og med at jeg har en sparerate på rundt 40- 50% vil det ikke bli noen krise å leve på halvert inntekt i en periode. Jeg har ingen store lån (Kun et lite studielån) eller andre store økonomiske forpliktelser som bil eller hus.

Den eneste praktiske økonomiske betydningen dette ville fått for meg hadde vært tilnærmet null sparing i en periode forutsatt samme forbruk.

Men skulle jeg ha mistet jobben så hadde jeg nok forsøkt å redusere forbruket noe, for å kunne fortsette å spare litt hver måned. Her er noen potensielle tiltak jeg ville fokusert på for å redusere forbruket ved en eventuell arbeidsledighet:

  • Matbudsjettet. Her er det litt potensiale ettersom vi i dag bruker betraktelig mer enn strengt tatt nødvendig.
  • Innbetaling på studielån. Betaler i dag ca 1000 kr ekstra hver måned på studielånet. Potensielt også avdragsfrihet her.
  • Strøm. Her kunne vi nok sikkert ha letet etter en billigere levedrandør, men også redusert strømforbruket.
  • Abonnementer. Vi har noen abonnementer, som sikkert kan klare oss uten (men som er kjekk å ha)
  • Restaurant og uteliv. Ikke noe enormt forbruk, men hadde nok blitt litt mindre av dette ved en arbeidsledighet.
  • Ferie. Det finnes mange måter å feriere uten å måtte blåse vekk en hel månedslønn.

Konklusjon: Jeg kommer nok ikke til å lide noen nød om jeg skulle måtte gå ut i arbeidsledighet, men jeg ville nok ha tilpasset forbruket en ny økonomisk hverdag.

Continue reading →

6 Comments

Den sikreste måten å bygge formue for deg i 20-årene

Du er ung og lovende, midt i de glade 20-årene. Du har tiden på din side. Her er den sikreste måten for deg å utnytte dette, bygge formue og sikre deg selv et liv med økonomisk trygghet, frihet og muligheter.

Å være ung er kanskje ditt aller sikreste kort for å bygge din egen formue av trygghet, frihet og muligheter. Du har kanskje lavere lønn og mindre formue enn de eldre, men du har noe mye mer verdifullt – du har tiden på din side. Og som du kjenner til – Tid er penger, mye penger!

Les også: Blogge om veien til økonomisk uavhengighet?

Det å bygge en formue er egentlig latterlig enkelt, så enkelt at du kanskje rister på hodet over selvfølgelighetene i dette innlegget. Du trenger ikke å ha et eget fag i skolen for å lære det, god gammeldags fornuft holder i bøtter og spann. Her er den enkle formelen du trenger for å bygge opp din egen formue:

(Inntekt + Spare + Investere + Reinvestere) x Tid = Formue

Følger du denne enkle formelen gjennom livet, kan jeg nesten garantere deg at du vil leve et godt liv, ihvertfall sånn rent økonomisk. Denne kan selvsagt brukes uansett hvilken alder du er i, men jo tidligere du begynner jo bedre. Eksponsielt bedre!

Continue reading →