7 Comments

Hvor raskt er det mulig å betale ned boliglånet?

Da vi søkte boliglån i banken spurte de om vi ville ha 30 års nedbetalingstid – vi svarte 15 år! Men sannheten er at vi ønsker å betale ned enda raskere. Så hvor raskt er det mulig for oss å betale ned boliglånet?

Les også: Kjøpt vår første bolig, fått boliglån og gleder oss til nye økonomiske mål

Om knapt en ukee overtar vi vår første leilighet og samtidig vårt første boliglån. Banken lurte på om vi ville betale ned på 30 år – vi lurer på hvor raskt vi faktisk kan klare å betale ned dette lånet.

Rent økonomisk vil vel teorien ha det til at vi burde bruke så lang tid som mulig på å betale ned boliglånet og heller investere i aksjer eller investeringer som gir høyere avkastning enn boliglånsrenten. Men vi kan ikke hjelpe for den store motivasjonen vi har for å bli gjeldfri.

Det er ikke slik at vi skal strupe økonomien til en eksistensminimum og leve på havregryn i noen år for å betal ned. Det handler for oss om å finne en god balanse mellom hverdagsøkonomien og våre økonomiske drømmer og mål. Vi kommer fortsatt til å spise god mat, reise og oppleve, investere, men også betale raskere ned på boliglånet. Det handler om å prioritere, og vi prioriterer heller bort ting som ikke er så viktig for oss i livet nå, som f. eks å eie en bil eller å spise overdådig mat.

Les også: Hvordan det å utsette bilkjøpet noen år kan gjøre deg til millionær

Hvor raskt kan vi betale ned boliglånet?

Vi har 2 050 000 kroner i boliglån, hvor raskt kan vi betale dette ned?

For å regne på dette har jeg brukt en av de mange lånekalkulatorene som finnes der ute. Jeg har beregnet en snittrente på dagens rente pluss 1%, dette vil selvsagt bli høyere ved en høyere rente i framtiden. Når jeg tegner opp en graf over de ulike nedbetalingsplanene så ser det slik ut:

 

Nedbetalingtid

Vi har altså valgt en nedbetalingstid på 15 år, men hvor mye må vi betale i mnd for å kunne komme oss ned på en av de brattere kurvene?

Hvor mye må vi betale i mnd for å betale raskere ned?

Hvor raskt vi klarer å betale ned er selvsagt kun avhengig av én eneste faktor (Ihvertfall som vi kan styre selv, renten teller selvsagt også…), nemlig hvor mye vi kan betale på boliglånet per måned.

Her har vi derfor sett på hvor mye vi må betale per måned for de ulike nedbetalingsløpene. For 15 år som vårt lån er satt opp med skal vi betale rundt 14 000 kr i mnd. For å komme oss ned til 10 år, må vi betale 19 000 kr/mnd. Deretter blåser månedsbeløpet raskt oppover for hvert år ned på stigen.

Vi ser for oss at vi kan betale et sted mellom 20-23 000 kr i mnd på boliglånet uten at dette skal gå ut over annen reisesparing og aksjesparing. Dette vil plassere oss på en nedbetalingstid på rundt 8 år.

Men det er andre aspekter som også vil påvirke. Ekstra nedbetalinger ved feriepengeutbetalinger og ikke minst at min BSU-konto blir kastet inn på boliglånet i løpet av denne perioden. Med alt dette tatt i betraktning kan vi kanskje klare 6-7 år.

permnd

Continue reading →

2 Comments

Budsjett er dørgende kjedelig – Dette gjør jeg istedet for budsjett!

Budsjett. Alle forbukerøkonomer anbefaler det, kun hver fjerde nordmenn har det. Her er hvorfor jeg ikke bruker budsjett og hvordan jeg likevel har full kontroll på økonomien.

Les også: Hvordan bli rik sakte, men sikkert, ved å tjene, spare og investere

Budsjett. Bare smak på ordet. Selv for meg med over gjennomsnittlig interesse for personlig økonomi synes dette høres dørgende kjedelig ut. Da kan jeg bare forestille meg hvordan dette ordet klinger hos andre mindre interesserte.

Ikke ta meg feil, budsjett kan være nyttig og jeg liker idéen om det, men i praksis er budsjett rett og slett for tidkrevende og dørgende kjedelig. For ikke å snakke om at et liv veldig sjelden er like strukturert som et ideelt budsjett.

Så istedet for å bruke masse tid på å bdusjettere og følge opp hver krone mot et budsjett, så bruker jeg omtrent 10 minutter i måneden på å ha full oversikt over hele økonomien min.

8 grunner til at jeg ikke bruker budsjett

Først, la oss gå gjennom grunnene til at jeg personlig ikke følger et detaljert budsjett, det er nemlig mer enn bare dørgende kjedelig.

Men la meg først starte med noen gode grunner til å ha budsjett. For det er faktisk en grunn til at økonomer anfebfaler deg å ha budsjett og mange får stor nytte av dette. Det kan være en god måte å få oversikt og kontroll på økonomien (og særlig, hvis du mangler oversikt og kontroll på økonomien). Det finnes til og med også folk som synes det er spennende med busjett, tro det eller ei.

Når det er sagt, så har jeg en lang liste over grunner til at jeg personlig ikke bruker et detaljert budsjett:

  1. Det er dørgende kjedelig: Selv for meg som er over gjennomsnittlig interessert i personlig økonomi synes det er dørgende kjedelig å lage et detaljert budsjett.
  2. Jeg kan ikke spå framtiden: Joda, til en viss grad vet jeg hva som kan dukke opp av utgifter den kommende måneden, men de dekkes jo av automatiske trekk. Alt annet uforutsett sprekker budsjettet, som er demotiverende i seg selv.
  3. Det er tidkrevende: Det er tidkrevende å følge opp hver krone opp mot budsjettet. Jeg liker ikke å bruke mye tid på ting jeg finner dørgende kjedelig

Continue reading →