Beste Aksjesparekonto 2024: Guide til aksjesparing

For deg som har en langsiktig tilgang til investering i aksjer og aksjefond, er det helt essensielt å ha en aksjesparekonto. Her får du en grundig innføring i aksjesparing og hvordan du kan benytte dette til din fordel i forbindelse med skatt, fremtidige investeringer og smarte avgjørelser. Dette er en guide som henvender seg til alle som lurer på om de trenger en aksjesparekonto – også for deg som nybegynner i aksjeverdenen. I denne artikkelen skal vi se litt nærmere på hva en aksjesparekonto er. Beste aksjesparekonto plattformer Det finnes en rekke ulike plattformer som du kan benytte for den beste aksjesparekonto for deg og dine mål. Nedenfor ser du noen av våre toppvalg. Disse er vurdert ut fra en rekke kriterier av våre eksperter. Du kan også gjøre egne undersøkelser, som å sjekke aksjesparekonto best i test, for å finne den sparekontoen som passer best for deg. Du kan også lese mer om våre beste aksjemeglere. *Det er ingen garanti for at tjene penger når du investerer. Sett deg alltid inn i risikoene forbundet med å investere før du handler. Du risikerer din kapital. Aksjesparing for nybegynnere Aksjesparing betyr at du «sparer» eller bedre forklart, «investerer» pengene dine på aksjemarkedet. Når du kjøper en aksje kjøper du en eierandel i et selskap. Jo flere aksjer du kjøper hos et selskap, desto større andelseier blir du. En slik eierandel gir som regel stemmerett på generalforsamlinger, og rett til en andel av selskapets overskudd. Du kan finne ut alt du trenger å vite om aksjer her. Historisk har dette vist seg som en mer lønnsom sparemetode enn å spare i bank. Du kan med andre ord potensielt sitte igjen med et mye større beløp enn det du først startet å spare med. Historisk har avkastningen på aksjemarkedet vært på rundt 7 prosent årlig, mens en bank har en betraktelig mindre rente. Dette gjør at din sparesum vil øke med 7 prosent (avhengig av hvordan kursen utvikler seg) for hvert år som går,. Grafen viser hvordan aksjene i indeksen S&P 500 har utviklet seg i forhold til bankrente og bolig. Som grafen viser vil Aksjesparing på sikt gi en mye bedre avkastning enn å la pengene være i bank. Lær også alt du trenger å vite om investering for nybegynnere. Hva er aksjesparekonto? Så, hva er aksjesparekonto og hvem passer dette for? Tilbudet om aksjesparekonto ble innført i Norge i 2017 og gjør det mulig for deg å spare i aksjer og aksjefond, samt reinvestere dine eiendeler som følge av verdistigning, uten å måtte realisere gevinst som du må skatte av. En aksjesparekonto er med andre ord ikke som en vanlig sparekonto, da den gir en rekke fordeler i forbindelse med skattebetaling og aksjer. Ofte kan du se at kontoen blir referert til som "ASK". En aksjesparekonto gir deg også en fullstendig oversikt over alle de langsiktige investeringene dine i form av aksjer og fond. Beskatning av aksjer og aksjefond på en aksjesparekonto kan du lese litt mer om senere i artikkelen, men rent praktisk så er en aksjesparekonto en sparekonto for...aksjer. Poenget med en aksjesparekonto er å samle dine fremtidige investeringer og tilby en mulighet for større avkastning over tid. Det er ingen tvil om at flere burde spare i aksjer, og det er helt klart at jo enklere det er, jo mer attraktivt er det. Siden innføringen av ASK har det blitt veldig enkelt å spare i fond og aksjer. En aksjesparekonto består normalt av tre underkontoer: ASK-bankkonto – Her kommer pengene inn når du overfører fra din normale bankkonto. Det er også hit eventuelle utbytter fra investeringer gjort gjennom aksjesparekontoen kommer inn. ASK-underkonto for aksjer – Her oppbevares aksjene som du har investert i gjennom aksjesparekontoen. ASK-underkonto for fond – Her kan du se alle de aksjefondene du eier gjennom aksjesparekonto. Det er ikke alle fond som oppfyller kravene for å inkluderes i aksjesparekonto-løsningen. Det skal være fond tilhørende EU/EØS, med 80% andel børsnoterte aksjer. En aksjesparekonto gjør det mye enklere å spare via langsiktige investeringer i aksjemarkedet. Når du oppretter en aksjesparekonto, blir det mer gunstig å spare i fond og aksjer. Videre i denne guiden kan du lese mer om hvor og hvordan du kan opprette en aksjesparekonto og – ikke minst – hvilke fordeler det gir deg. Hvilke verdipapier kan du ha på en aksjesparekonto? Midler du kan ha på en aksjesparekonto kan kun benyttes til å investere i aksjefond og børsnoterte selskaper i hjemmehørende land innenfor EØS. Aksjefond vil si verdipapirfond som har mer enn 80 % aksjeandel ved inntektsårets begynnelse. Du kan også oppbevare kontakter på en aksjesparekonto, men det blir ikke gitt renter. Dette inngår ikke i aksjesparekonto Det er ikke mulig å ha rene rentefond, selv ikke på de beste aksjesparekonto. Men merk også at en rekke selskaper som er registrert på Oslo Børs, ikke er hjemmehørende i EØS. Derfor vil ikke disse kvalifisere seg. Du kan heller ikke ha utbytte i form av eiendeler, derivater eller unoterte aksjer. Dersom du ønsker å investere i for eksempel Apple aksjer, burde du heller vurdere en investeringskonto. Overføring av aksjer og aksjefond mellom aksjesparekontoer Du kan overføre aksjer og aksjefond fra en aksjesparekonto til en annen uten at dette vil utløse beskatning. Dette gjelder både for overføring mellom dine egne kontoer og til aksjesparekontoer med andre eiere. Men overføringen er nødt til å skje med skattemessig kontinuitet, som vil si at skatteposisjonene ikke endres. En del av innskuddet ditt og ubenyttet skejming fra tidligere år vil også bli overført samtidig. Hvilke gebyrer må jeg påberegne med en aksjesparekonto? I de fleste tilfeller er det kostnadsfritt å opprette en aksjesparekonto. Kun fåtall av tilbydere krever gebyrer for flytting av aksjesparekonto eller enkeltfond til en konkurrent. Siden dette er beløp ma bare betaler en eller få ganger, vil de ha liten økonomisk konsekvens. Det som er viktig å tenke på er gebyrene som er knyttet til forvaltning av for eksempel fond. Er det for eksempel et aktivt, norsk aksjefond, vil disse i de fleste tilfeller koste 5-6 ganger i gebyrer enn et indeksfond. Aksjefond har likevel svært lave gebyrer, og har vist å ha gitt god avkastning over tid. Særlig indeksfond. Fordeler og ulemper med aksjesparekonto Mens mange investorer drar nytte av fordelene, er det viktig å være klar over aksjesparekonto ulemper før man tar en beslutning. Nedenfor ser du en oversikt over noen av de viktigste. Fordeler aksjesparekonto Skatteutsettelse: Den største fordelen med en aksjesparekonto er muligheten til å utsette skatten på gevinst. Du betaler ikke skatt på gevinsten før du tar pengene ut av kontoen. Dette gjør det mer gunstig å reinvestere utbytte og gevinster, siden hele beløpet kan brukes til nye investeringer uten at skatt trekkes først. Fleksibilitet: Aksjesparekonto gir deg fleksibilitet til å kjøpe og selge aksjer og aksjefond (som er innenfor EØS) uten å utløse umiddelbar skatteplikt. Dette gir deg mulighet til å justere porteføljen din etter markedssituasjonen uten skattemessige konsekvenser. Enkelhet: Det er enklere å holde oversikt over investeringene siden alt er samlet på én konto. Dette gjør det også enklere å rapportere til skattemyndighetene, da alt håndteres samlet. Aksjesparekonto ulemper Begrensning på investeringsvalg: Du kan hovedsakelig investere i aksjer og aksjefond som er registrert i EØS-land. Dette kan begrense investeringsmulighetene dine sammenlignet med en ordinær investeringskonto hvor du kan investere globalt uten begrensninger. Skatt ved uttak: Selv om skatteutsettelsen er en fordel, må du betale skatt på gevinsten når du tar ut pengene. Dette kan være en ulempe hvis du ikke planlegger skattetrekkene godt, spesielt hvis skattesatsene endres til det høyere i fremtiden. Komplisert for overføringer: Å overføre aksjer eller fondsandeler til og fra aksjesparekontoen kan være mer komplisert enn på en vanlig konto. Du kan for eksempel ikke overføre aksjer direkte til en annen person; de må først selges, og så må pengene overføres. Fordelene med en aksjesparekonto oppveier på mange måter ulempene, men det er fornuftig å være kjent med hvilke begrensninger det kan innebære når du i neste del av denne guiden skal opprette en konto. Slik fungerer en felles aksjesparekonto Tidligere var det slik at man kun kunne ha en delt sparekonto med mannen, kona eller kjæresten. Per i dag er det åpnet opp dører for å kunne spare sammen med omtrent hvem som helst. En felles aksjesparekonto gir to eller flere parter muligheten til å sette inn penger per måned, år, eller når man ønsker, for en felles sparing. Dette kan væres sparing til for eksempel til hus, pensjon osv. Men sparing trenger ikke stoppe her. De kan like gjerne handle om de mindre tingene i livet som en ny bil, nytt kjøkken, en reise eller lignende. På en delt sparekonto kan man ha faste trekk som går til kontoen, eller utføre enkeltoverføringer. Sparekontoer kan gi flere fordeler som for eksempel renter at man for renter. Du kan velge mellom ulike sparekontoer, som for eksempel høyrentekonto. I henhold til en aksjesparekonto er det kun tillatt med en eier pr konto. Ha klare mål for den delte sparekontoen Før man åpner en felles sparekonto burde det være satt klare mål til hva som er meningen med kontoen. For å opprette aksjesparekonto med en samboer, kan det også være lurt å ha en samboeravtale som kan regulere felles økonomi. Denne vil vise at kontoen er felles og at innskudd som blir gjort tilhører begge parter med en avtalt andel. En slik avtale vil være til hjelp dersom det skulle være samlivsbrudd eller lignende. Å ta kontakt med advokat kan også være lurt. Hvem bør ha en aksjesparekonto? En aksjesparekonto høres litt eksklusivt ut og derfor kan det være lett å tenke at det ikke er noe for deg. Dette gjelder spesielt hvis du er ny på aksjemarkedet eller lurer på om du kanskje skal begynne å rette nesen mot langsiktige investeringer i, for eksempel, aksjefond. Faktum er at ASK-apring verken er særlig eksklusivt eller komplisert. Det enkle svaret på hvem som bør ha en aksjesparekonto er: Alle som tenker på å investere, eller allerede investerer, i aksjer og aksjefond. En aksjesparekonto er for deg som hovedsakelig fokuserer på langsiktige investeringer og er en enkel og oversiktlig mulighet for å forvalte investeringene dine på en god måte. Samtidig er sparing i en aksjesparekonto forbundet med flere fordeler, særlig med hensyn til skatt. En ASK er altså for deg som tenker på å begynne å investere på aksjemarkedet og i aksjefond, men også for deg som allerede gjør det. Alle kan få god nytte av en ASK, og derfor kan du lese alt du trenger å vite, videre i denne artikkelen. Viktig å vite om aksjesparekonto: Det er viktig å merke seg at du kun kan handle børsnoterte aksjer og fond gjennom en aksjesparekonto. Du kan kun handle børsnoterte aksjefond tilhørende EU/EØS gjennom en aksjekonto. Du kan kun dra nytte av skattefordelene hvis handelen foregår gjennom aksjesparekontoen. En aksjesparekonto er i de fleste tilfeller gratis å opprette, men det viktig å sjekke dette før du oppretter en. Du kan eie flere aksjesparekontoer i eget navn. Hvor kan jeg opprette en aksjesparekonto? Flere banker og online investeringsplattformer tilbyr nå at man kan opprette en aksjesparekonto. Dette inkluderer store banker i Norge som DnB, Nordea, Danske Bank og Sbanken. Tilbudene for hva en aksjesparekonto innebærer, er litt forskjellige fra aktør til aktør, men formålet er det samme – å gjøre det enklere og mer gunstig for kunden å spare i aksjer. Det er ofte litt dyrere å handle aksjer gjennom en bank enn gjennom handelsplattformer på nett. Det kan kanskje være mer praktisk å opprette en konto samme sted som du vil kjøpe og selge aksjer, så hvis du handler i banken din kan det være greit å opprette en ASK samme sted. Det samme er tilfellet hvis du allerede handler mest aktivt på en av markedets online handelsplattformer. Finn ut mer om Nordea aksjer. Hva er den beste aksjesparekontoen? Siden det finnes flere utbydere, er det mange som lurer på hva som er den beste aksjesparekontoen. Det finnes det dessverre ikke noe fasit på, da individuelle preferanser og behov gjør at den beste løsningen for deg ikke nødvendigvis er best for meg. Det kan, som sagt, være praktisk å ha en ASK i samme pengeinstitutt som hvor du handler med aksjer, og derfor er dette ofte ansett som den beste løsninger for mange. Det er også lurt å ta kostnader med i betraktningen, og det finnes steder som tilbyr gratis sparing gjennom ASK som er gratis. Hvis du foretrekker å handle med aksjer og fond på nett, eksempelvis hos Skilling tilbyr gode ASK-løsninger. Nedenfor guider vi deg til hvordan du enkelt kan opprette en ASK på en av disse handelsplattformene. OPPRETT KONTO NÅ Anbefalt Skilling VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av Skilling. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. LAVE GEBYRER 0% KURTASJE STORT UTVALG MINSTEINNSKUDD100 EUR DETTE FÅR DU HOS Skilling: Populær handelsplattform hvor du kan trade i mer enn 800 finansielle instrumenter. Du kan investere i aksjer, indekser, råvarer, valutaer og kryptovaluta. Du kan geare produktene, og tjene penger på at markedet går opp eller ned. *79 % av private investorkontoer taper penger ved CFD-handel hos denne leverandøren. Du bør vurdere om du har råd til å ta den høye risikoen for å tape pengene dine. Uttak og uttaksregler Uttak fra en aksjesparekonto (ASK) følger spesifikke regler som er designet for å utnytte de skattemessige fordelene ved denne kontoen. Du vil kunne lese mer om aksjesparekonto skatt og skjermingsfradrag i avsnittene under. Men først gir vi deg en steg-for-steg forklaring på hvordan uttak fungerer: Skattefritt uttak opp til innskutt beløp: Du kan ta ut innskutt beløp skattefritt fra din ASK. Det vil si at du kan ta ut det beløpet du opprinnelig har satt inn på kontoen uten å måtte betale skatt, selv om verdien av investeringene har økt. Skatt på gevinst ved uttak over innskutt beløp: Når uttak overstiger det innskutte beløpet (din kostpris), regnes det overskytende som gevinst og er skattepliktig. Skatten beregnes av gevinsten etter fradrag for eventuelt ubrukt skjermingsfradrag. Skjermingsfradrag aksjesparekonto: Skjermingsfradraget er ment å redusere skattebyrden på gevinst ved salg av aksjer og fondsandeler. Skjermingsfradraget akkumuleres hvert år og kan brukes til å redusere skattepliktig gevinst ved uttak. Hvis du ikke har brukt opp skjermingsfradraget, kan dette trekkes fra gevinsten før skatt beregnes. Beregning av skatt aksjesparekonto: For uttak som innebærer realisering av gevinst, vil skatten vanligvis være basert på en fastsatt skattesats for kapitalinntekt. I Norge, som eksempel, har skattesatsen på kapitalinntekt og gevinst på aksjer og aksjefond variert over tid, så det er viktig å sjekke gjeldende satser. Rapportering til skattemyndighetene: Tilbyderen av ASK er ansvarlig for å rapportere eventuelle skattepliktige uttak til skattemyndighetene. Dette betyr at du som investor vil få forhåndsutfylte opplysninger på skattemeldingen din, som viser beløpet av eventuelle skattepliktige uttak. Aksjesparekonto skatt Den viktigste skattefordelen med en ASK er at du kan investere og reinvestere i aksjer og verdipapirer innenfor kontoen uten at du løpende må betale skatt av avkastningen. Dette vil vi forklare litt nøyere. Det forholder seg slik at du er pliktig til å skatte av all gevinst som oppnås i forbindelse med aksjehandel og aksjefond. Dette er dog ikke tilfellet hvis man har en aksjesparekonto. Her får du nemlig noen helt klare fordeler i forbindelse med skatt, og det er det som er hovedårsaken til at en ASK kan lønne seg. Når du investerer gjennom en aksjesparekonto, kan du utsette skatt på oppnådd gevinst i forbindelse med aksjer og aksjefond inntil du realiserer (utbetaler) denne gevinsten. Det vil si at du kan reinvestere aksjer og verdipapirer innenfor kontoen med gevinst uten å betale skatt for den oppnådde avkastningen. Du utsetter med andre ord å betale aksjesparekonto skatt til du tar ut gevinsten. Det vil si at pengene du egentlig skulle betale i skatt i stedet for kan reinvesteres med det samme, og på denne måten kan den potensielle avkastningen, og dermed skattefordelen, over tid bli enda større. Aksjehandel og skattemelding Heldigvis er det mange handelsplattformer for aksjer som rapporterer automatisk til Skatteetaten. Alle skattemessige forhold i forbindelse med aksjehandel og handel med aksjefond skal være forhåndsutfylt på skattemeldingen din. Det er likevel ditt ansvar å kontrollere at informasjonen stemmer før du leverer skattemeldingen og sørge for å rette eventuell feilinformasjon. Skjermingsfradrag Så, hva er et skjermingsfradrag aksjesparekonto? Vel, det er er et årlig fradrag som reduserer dine skattepliktige inntekter fra aksjer og aksjefond. Hvis du har en ASK, tar skjermingsfradraget utgangspunkt i innskuddet på denne kontoen. Det vil altså si summen av de kontanter, aksjer og aksjefondsandeler du har satt inn på kontoen. Et skjermingsfradrag skal kompensere for den gevinst du ville ha fått med et sikrere, mindre risikofylt, alternativ ved å unntas fra skattebetaling. Dette fradraget settes simpelthen ved at man multipliserer aksjens skjermingsgrunnlag (aksjens eller aksjeandelens inngangsverdi) og et tillegg for eventuelt ubenyttet skjermingsfradrag fra året før med skjermingsrenten (risikofri markedsrente). Ubenyttet skjerming kan også trekkes fra en eventuell gevinst når du velger å ta ut fortjenesten fra kontoen din. Ta skjermingsfradraget med i betraktning når du handler med aksjer og aksjefond Når formålet med kontoen er å få bedre oversikt over langsiktige investeringer, er det viktig at du også har oversikt over alle potensielle fradrag, fordeler og ulemper og unngår å ende opp med et lavere samlet beløp enn forventet. Du vil kunne opparbeide deg skjermingsfradrag på en aksjesparekonto. Dersom du bytter fond underveis, vil fradraget ikke bli brukt opp, men kun benyttes når du flytter penger ut av kontoen. Slik fungerer det I motsetning til aksjer og aksjefond, vil det på en skjermingsfradrag aksjesparekonto bli fordelt over hele kontoen. Grunnlaget for skjermingsfradraget blir satt til den laveste innskuddssaldoen i løpet av året, i tillegg til skjermingsfradrag som ikke er blitt brukt fra tidligere år. Det vil da si summen av kontanter, aksjer og andeler i fond som er satt inn på kontoen. La oss si at du setter inn 100 000 kroner i aksjefond i oktober, og 900 000 kroner i fondsandeler flyttes til aksjesparekontoen i November. Det laveste beløpet som er satt inn dag er 100 000 kroner. I dette tilfellet vil du bli gitt et skjermingsfradrag på 700 kroner, som er 0.7 % av skjermingsgrunnlaget. Skjermingsfradraget og innskutt beløp vil ikke beskattes. Eventuell gevinst beskattes som aksjeinntekt. Når du gjør uttak vil denne rekkefølgen gjelde. Skjermingsfradrag er det første som går når du gjør uttak eller for utbetalt utbytte. Det som ikke blir brukt blir overført til neste år. På denne måten kan du opparbeide deg høyere skjermingsfradrag for hver år gradvis. Aksjesparing og aksjesparekonto oppsummert Aksjesparing representerer en attraktiv måte for nybegynnere å investere sine sparemidler på aksjemarkedet, enten direkte gjennom kjøp av aksjer eller indirekte via aksjefond, med formål om å oppnå en høyere avkastning over tid sammenlignet med tradisjonelle sparekonti. Med introduksjonen av aksjesparekonto (ASK) i Norge i 2017, har det blitt enklere og mer skattemessig gunstig for privatpersoner å investere i aksjer og aksjefond. Det er en rekke fordeler med aksjesparekonto, som skatteutsettelse på gevinst og fleksibilitet i handel, samtidig som det gir en oversiktlig plattform for langsiktige investeringer. Aksjesparekonto skatt påløper først ved uttak fra ASK, og skatten beregnes kun på gevinsten som overstiger det totale innskuddet, hvilket gjør ASK til en skattemessig effektiv måte å investere på for langsiktige sparere. Selv om det finnes visse begrensninger og potensielle aksjesparekonto ulemper, som investeringsvalg begrenset til EØS-noterte aksjer og fond, og skatt på uttak av gevinst, veier fordelene tungt for de som ønsker å maksimere sin spareeffekt gjennom investeringer på aksjemarkedet. Ofte Stilte Spørsmål Hva er aksjesparekonto?En aksjesparekonto er et spareprodukt som gjør det mulig for deg å samle alle aksjer og aksjefond, og som utgjør en mer gunstig måte å spare i disse på. Hvem bør ha en aksjesparekonto?Alle som investerer langsiktig i aksjer og fond burde ha en aksjesparekonto. Dette er både for å dra nytte av de fordelene ASK gir og for enklere å kunne holde oversikt over langsiktige investeringer. Hvordan starter jeg med aksjesparing? For å starte med aksjesparing, trenger du en meglerkonto, som du kan åpne hos en bank eller en nettbasert megler. Når kontoen er åpnet, kan du overføre penger til den og begynne å kjøpe aksjer. Det anbefales å gjøre grundig research eller konsultere en finansiell rådgiver før du gjør dine første investeringer. Hvilke fordeler har jeg med aksjesparekonto skatt? En aksjesparekonto lar deg utsette skatten på den positive avkastningen inntil den dagen du realiserer gevinsten. Du kan altså reinvestere gevinst uten å skulle betale skatt mellom investeringene. Kan jeg overføre aksjer og aksjefond til aksjesparekonto?Ja, du kan overføre aksjeandeler og aksjefond til aksjesparekonto, men det er viktig å vite at dette regnes som realisering av gevinst. Du må altså betale skatt av gevinst ved overføring. Kan jeg gi en aksjesparekonto som gave?Ja, du kan gi aksjesparekonto som gave. Dette må gjøres som helhet. Du kan ikke gi bort deler av den, og den vil bli overført med skattemessig kontinuitet. Kan du spare for familie og pårørende med en aksjesparekonto?Ja, du kan spare for familie og pårørende med en aksjesparekonto. Den kan kun være registrert i et navn, men kan overføres på et senere tidspunkt. Hvordan ta ut penger fra aksjesparekonto? Ønsker du å ta ut penger fra aksjesparekonto er du nødt til å selge det/de fond og aksjer du ønsker å realisere. Deretter vil pengene bli betalt ut til bankkontoen tilaksjesparekonto-løsningen. Dette kan ta opptil 5 virkedager, avhengig av hvilken aksjesparekonto du har. Når dette er gjort, vil du finne pengene dine under kontoen for aksjesparekontoen, og kan gjøre uttak herfra. Hvilke type aksjer kan ikke kjøpes med en aksjesparekonto?Unoterte aksjer, rentefond og aksjer som ikke er i hjemmehørende i EØS kan ikke kjøpes med aksjesparekonto. Kan man ha flere aksjesparekontoer? Ja, du kan ha flere aksjesparekontoer. I Norge tillater regelverket investorer å opprette og ha flere aksjesparekontoer (ASK) hos ulike banker eller verdipapirforetak. Dette gir fleksibilitet til å fordele investeringene dine som du ønsker, for eksempel ved å ha ulike kontoer for forskjellige investeringsstrategier eller for å utnytte ulike tilbud og tjenester fra forskjellige leverandører.