ETF 2020 – En Rimeligere Inngang Til Langsiktig Investering I Fond av Kim Ingwersen Sist oppdatert: 14. oktober, 2020 ETF står for Exchange Trade Fund og er fremdeles en litt ukjent investeringprodukt for mange norske investorer. ETF-er er i realiteten børshandlede fond som du kan kjøpe hos en online handelsplattform, og de er forbundet med lavere gebyrer enn de mer klassiske fondene.En ETF (eller flere) er en opplagt mulighet for nybegynnere å komme seg bredere inn på aksjemarkedet og dermed redusere risikoen sammenlignet med enkeltaksjer. Les alt du trenger å vite for hvordan du investere i ETF-er, og hvordan du tjener penger på det i denne artikkelen. Hopp direkte til seksjonen 5 trinn for å investere i en ETF Guide til ETF-investering Hva er en ETF? Pris og utvalg Fordeler & ulemper forbundet med ETF-er ETF og skatt Ofte Stilte Spørsmål 5 trinn for å investere i en ETF Trinn 1 - Velg en handelsplattform med lave meglerforhold og gebyrer. Vi anbefaler eToro, som har 0% i megling Trinn 2 - Opprett en konto med bare 200$ og sett inn penger på kontoen din. Det kan gjøres med debetkort, PayPal eller bankoverføring. Trinn 3 - Velg mellom 151 ETFer - du kan kjøpe dem alle med 0% i kurtasje på eToro Trinn 4 - Velg beløp og klikk på kjøp Trinn 5 - Nå eier du en ETF Kjøp ETF’er uten å betale kurtasje på eToro Kjøp ETF’er uten gebyr på eToro. Du kan spare flere tusen på å ikke betale gebyrer på dine kjøp – kom i gang enkelt her! Opprett konto Opprett konto Guide til ETF-investering For å gjøre det lettere for deg har vi skrevet en guide til hvordan du kommer i gang med å investere i ETF-er. Guiden er bygget opp i fire trinn.Gjennom disse trinnene lærer du hvordan du velger en god handelsplattform, hvordan du velger ETF-er og hvordan du rent praktisk investerer i en ETF.Du kan gå gjennom alle trinnene på en gang, det tar ikke så lang tid, eller du kan gå frem i et roligere tempo. Vi har uansett prøvd å gjøre det så enkelt som overhodet mulig for at du skal kunne begynne å investere. Trinn 1 – Velg en handelsplattform Du behøver aller først en konto på en online handelsplattform for å kunne kjøpe ETF-er.Det finnes flere forskjellige handelsplattformer hvor du kan investere i ETF-er, og du skal sørge for å velge den som passer til dine behov. Det er billig å investere på nettet og både kurtasje og gebyrer er lave på online handelsplattformer. Vi ser nærmere på hvordan du finner ETF-er med lave administrasjonsgebyrer i neste trinn.Det finnes noen kriterier som er gode å ta utgangspunkt i når du skal velge handelsplattform:Språk – De fleste foretrekker at plattformen er på ens morsmål, i dette tilfellet norsk. Noen av de store utenlandske plattformene finnes utelukkende på engelsk. Begreper innenfor finans kan være forskjellige på ulike språk, og derfor bør du holde tungen rett i munnen hvis du handler på en plattform som ikke er på norsk.Kundeservice – Dette er ikke et punkt som er viktig eller avgjørende for alle. Det er begrenset hvor ofte man trenger kundeservice, men det er jo fint å vite at hjelpen ikker er langt unna hvis man har problemer. Noen handelsplattformer tilbyr norsk kundeservice.Pris – Det finnes mange forskjellige ETF-er, men felles for de fleste er de forholdsvis lave kostnadene. Handelsplattformenes gebyrer kan imidlertid variere, så husk å se deg godt for.Utvalg – Husk ikke kun å tenke kvantitet, men også kvalitet. Hvor mange gode ETF’er har du adgang til? Ut fra disse kriteriene, anbefaler vi handelsplattformen eToro. Vi anbefaler eToro VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av eToro. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. Invester i aksjer, kryptovaluta, ETF-er eller kopier andre investorer direkte fra din mobiltelefon eller datamaskin. Les vår anmeldelse her DU FÅR: Stort utvalg ETF-er Moderne handelsplattform Sosiale trading-muligheter Åpne en konto SaxoTraderGo VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av SaxoTraderGo. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. Prisbelønnet handelsplattform som tilbyr handel i aksjer, valuta, CFD, og ETF-er. Du handler fra 33 internasjonale børser og tilbys gode verktøy for teknisk analyse. Les vår anmeldelse her DU FÅR: 3000+ ETF-er Lave priser Verktøy til teknisk analyse Åpne en konto Vi anbefaler eToro VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av eToro. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. Invester i aksjer, kryptovaluta, ETF-er eller kopier andre investorer direkte fra din mobiltelefon eller datamaskin. Les vår anmeldelse her DU FÅR: Stort utvalg ETF-er Moderne handelsplattform Sosiale trading-muligheter Åpne en konto Nordnet VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av Nordnet. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. Intuitiv nettmegler hvor du kan investere på alle de største markedene. Nordnet tilbyr en brukervennlig handelsplattform. Les vår anmeldelse her DU FÅR: Skandinaviske ETF'er Brukervennlig plattform Stort utvalg instrumenter Åpne en konto Det er alltid en risiko i å investere i aksjer og ETF’er som du trenger å forstå. Investering er på egen risiko. Vi velger eToro – Opprett en konto på få minutter eToro oppfyller alle kriteriene ovenfor. Handel med ETF-er er kurtasjefri, de har norsk kundeservice/plattform og du finner mange gode ETF-er å investere i, både aktivt og passivt forvaltede. Husk imidlertid at du kun kan kjøpe utenlandske ETF-er på eToro.Opprett en konto før du kjøper ETF-er hos eToro. Det tar kun noen få minutter.Trykk på “Registrer deg nå” på eToros hjemmeside, utfyll informasjonen på de følgende sider og bekreft e-postadressen din via e-posten du mottar fra eToro. Deretter kan du finne ETF-er som du kan investere i. I neste trinn vil vi vise deg hvordan man finner dem. Trinn 2 – Sett inn penger og aktiver konto Når du er ferdig med registreringen, må du sette inn penger på kontoen din. Dersom du allerede har satt inn penger, kan du starte å handle ETF-er med det samme. Hvis ikke, gjør du dette enkelt ved å trykke på “Sett inn penger” nederst til venstre på siden. Da vil du bli videreført til innbetalingssiden. Her kan du overføre penger til din konto. Vi anbefaler at du overføre med USD, da slipper du å betale gebyr. Du kan overføre via betalingskort, PayPal eller bankoverføring.Minimum overføringsbeløp er på 200$ med betalingskort/PayPal og 500$ for bankoverføring.Når dette er gjort, er du klar til å handle! Husk at investeringer kan være forbundet med høy risiko. Kjøp aldri aksjer eller andre aktiva for mer enn du har råd til å tape. Dersom du ikke har verifisert din konto på et tidligere tidspunkt, vil du måtte fylle ut litt mer informasjon før du kan handle. Du må blant annet fylle inn ditt nasjonale ID-nummer og svare på noen investeringsrelaterte spørsmål. Vit at dette er kun for å beskytte deg som investor, samt optimalisere dine interesserer opp mot dine investeringsmuligheter. Videoen under viser hvordan du verifiserer din konto på engelsk. Du følger samme metode på din norske konto. Trinn 3 – Finn ETF og gjennomfør handelen Under “Handelsmarkeder” i menyen til venstre og aktivaklassen “Børshandlede fond” på eToro finner du alle ETF-ene du kan handle med hos plattformen. Her kan du bla deg gjennom de ulike ETF-ene og finne mer informasjon om hva de består av, priser og kursutvikling. Dersom du allerede vet hvilken ETF du er på utkikk etter, kan du søke direkte på navnet i søkefeltet øverst på siden når du er logget inn på din eToro-konto.La oss si du ønsker å investere i ETF-en som heter Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD). Dette er en ETF som amerikanske Vanguard har registrert i Tyskland, og fondet følger den amerikanske indeks S&P 500. Indeksen består av de 500 største selskapene i USA.Det er også S&P 500-indeksen som mester-investoren Warren Buffett hevder alltid vil slå investorer over tid. Eksponering mot en slik indeks er noe som mange vurderer som attraktivt i en portefølje. Vanguard tilbyr også lave administrasjonsgebyr med årlige kostnader på 0,07%. For å investere i Vanguards ETF klikker du på “Handle” utenfor navnet til den aktuelle ETF-en. Deretter dukker det opp et vindu hvor du kan gjennomføre handelen.Du kan velge om du vil kjøpe andeler i ETF-en for et beløp eller et bestemt antall enheter. Dersom du vil kjøpe Vanguards S&P 500 ETF må du gjøre dette i åpningstidene til de amerikanske børsene.Klikk på “Åpne handel” nederst i vinduet for å fullføre transaksjonen. Nå eier du din første ETF. Hva er en ETF? I 2016 skrev den kjente investoren Warren Buffett et brev til alle investorene i aksjeselskapet sitt, Berkshire Hathaway:When trillions of dollars are managed by Wall Streeters charging high fees, it will usually be the managers who reap outsized profits, not the clients. Both large and small investors should stick with low-cost index funds.Hvis du vil følge Buffetts råd kan ETF-er være den enkleste veien til å investere bredt i de billigste indeksfondene.ETF står som tidligere nevnt for exchange trade fund, altså et børshandlet fond. En ETF er på mange måter det samme som et aksjefond, men unntaket er at andelene i en ETF handles og selges på børsen. Hvis et ETF vil utvide kapitalen sin foregår det med en aksjeemisjon der det utstedes nye aksjer (ofte til en bestemt investor), akkurat som det foregår med børsnoterte firmaer.Warren Buffett er den store fortaleren for at du følger den amerikanske aksjeindeksen S&P 500. Selv om EU har endret reglene for ETF-er, og gjort det litt vanskeligere å investere i dem, kan du kjøpe den nevnte ETF-en gjennom både handelsplattformene til både Nordnet og eToro.ETF-er er gjerne passive fond som følger en indeks for aksjer eller obligasjoner, men det finnes også aktive ETF-er og ETF-er som investerer i annet enn aksjer. Du finner blant annet ETF-er innenfor råvarer, eiendom o.l.. Det er også mulig å handle ETF-er med giring, men her er det viktig at du er innforstått med at risikoen forbundet med dette er høyere.Målet for en ETF er å treffe et indeksgjennomsnitt, for eksempel kursutviklingen til OMX C25, eller prisen på en bestemt råvare. Pris og utvalg Vi har tidligere nevnt hvordan det kan være en bedre langsiktig investering å følge en aksjeindeks enn å investere i enkeltaksjer eller aktive investeringsfond. Det er ikke mange indeksfond å velge mellom hos norske børsmeglere, siden utenlandske fond kan være omfattet av andre regler og annen beskatning. Derfor er ETF-er en av få instrumentene hvor du kan kjøpe deg inn både i brede og mer spesialiserte indekser.Globalt finnes det mer enn 5000 forskjellige ETF-er, men grunnet EU-regler er det i dag kun et begrenset antall du kan handle med. Hos eToro finner du masse ETF-er som du kan se nærmere på. Det er en god ide å ta utgangspunkt i ETF-er med lave årlige kostnader, for eksempel ETF-er fra HSBC, JP Morgan og Vanguard. Fordeler & ulemper forbundet med ETF-er Investering i ETF-er har helt klart økt i popularitet de siste årene, og denne trenden vil trolig stige på det norske markedet i tiden fremover. Mange synes investering i ETF er attraktivt på grunn av de lave kostnadene, men det finnes også flere fordeler og ulemper. Fordeler Lave kostnader – En ETF har ofte en ÅOP på bare 0,1-0,5% (fås til og med til under 0,1% hos visse fond). Norske indeks- og investeringsfond kan ha ÅOP helt opptil 0,75-2%.Spredning – Du oppnår lett en stor diversifisering i forskjellige aksjer, sektorer, land og valutaer. Det ville være ekstremt tidkrevende og dyrt hvis du skulle oppnå samme spredning ved utelukkende å handle med enkeltaksjer.Transparens – Du kan lett se nøyaktig hva du investerer i.Følger markedsutviklingen – Det er ingen risiko for en lavere avkastning enn det som markedet dikterer. Dette kan du derimot risikere hvis du investerer i et aktivt forvaltet fond. Ulemper Passiv forvaltning – ETF-er følger markedet og det betyr at hvis markedet faller, så faller ETF-ene dine også. Her har aktivt forvaltede fond den fordel at de kan endre porteføljesammensetningen slik at den blir mindre sårbar for store utsving i markedet. Du kan lese om aktivt forvaltede fond her. Beskatning – Det kan være både kompliserte og forskjellige regler for beskatning av ulike typer ETF-er. Kjøpe Aksjer På Nett Skal du handle med ETF-er? Så til det kanskje vanskeligste spørsmålet forbundet med ETF: Er ETF-er en god investering?Det kjedelige svaret er at dette avhenger av flere faktorer og kommer i stor grad an på hvordan du investerer og hva du ønsker å få ut av investeringen din.Den største fordelen ved ETF-er er helt klart de lave kostnadene og muligheten for spredning. Det ville, som nevnt tidligere, ikke vært mulig å oppnå samme spredning hvis du valgte å investere i enkeltaksjer. Du kan bruke ETF-er til å skape stor diversifisering i porteføljen samtidig som du holder de årlige kostnadene lave. ETF og skatt Skattereglene når det kommer til investering kan for mange virke skremmende og kompliserte. Det gjelder spesielle regler for ETF som du må ta høyde for før du investerer. I Norge er det som utgangspunkt slik at du skatter av all aksjeinntekt. Det vil si at når du realiserer en avkastning, så er den skattepliktig.Det finnes unntak fra denne regelen, for eksempel kan du utsette skatten hvis du sparer i aksjer og fond på en aksjesparekonto. Dermed kan du reinvestere gevinst uten å skatte av dette før du tar ut pengene. Det kan altså være noen skattefordeler forbundet med aksje- og fondsinvestering, men det krever at du setter deg godt inn i gjeldende regelverk. Heldigvis er det flere handelsplattformer som automatisk rapporterer til Skatteetaten eller som tilbyr deg rapporter som forenkler utfyllingen av skattemeldingen. Det er likevel veldig viktig at du sørger for å fylle ut alt korrekt og sjekke at all forhåndsutfylt informasjon stemmer.Du skal selv sørge for å oppgi transaksjoner som ikke blir rapportert automatisk til skatteetaten. Dette gjelder hovedsakelig for aksjehandel med utenlandske aksjer og på aksjeplattformer som ikke rapporterer til skatteetaten. eToro er en av de plattformene der du skal holde øye med transaksjonene og få en oversikt som du kan bruke når du skal fylle ut skattemeldingen.Som tidligere nevnt opereres det med ulike beskatningsregler for ETF-er. Vi anbefaler derfor at du alltid holder deg oppdatert på regelverket via Skatteetatens hjemmesider. Åpne en konto Anbefalt eToro VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av eToro. Vi har prøvd alle funksjoner. Karakteren er gitt på bakgrunn av brukervennlighet og pris. NORSK KUNDESERVICE KURTASJEFRI ETF-HANDEL MINIMUMSBELØP 200 USD DETTE FÅR DU HOS ETORO: Populær handelsplattform som har et bredt utvalg aksjer, kryptovalutaer, råvarer, valutaer, ETF-er og indekser. Plattformen er svært brukervennlig. Lave gebyrer på handel med kryptovaluta. Åpne en konto Disclaimer: Det er ingen garanti for å tjene penger når du investerer. Sett deg alltid inn i risiko før du handler, og invester aldri for mer enn du har råd til å tape. Ofte Stilte Spørsmål Hva er en ETF? En ETF er et børshandlet fond. ETF-er er typisk passive fond som følger en indeks for aksjer eller obligasjoner. Det finnes også aktive ETF-er og ETF-er som investerer i andre ting, for eksempel råvarer, eiendom og lignende. Du kan også investere i ETF-er med giring. Hvilken ETF skal jeg kjøpe? Du er den eneste som bestemmer hva som føles riktig for deg å investere i. Hvis du følger Warren Buffetts råd så skal du kjøpe en ETF som er basert på S&P 500. Han mener at denne ETF-en, over tid, vil slå alle investorer.➡️ Se her hvilken ETF du skal kjøpe ⬅️ Hvorfor foretrekker Warren Buffett ETF-er? Det er ikke nødvendigvis sånn at han liker alle ETF-er. Han er fortaler for indekset S&P 500, som baserer seg på de 500 største selskapene i USA. Det er mulig å investere i indeksen gjennom en ETF med lave årlige kostnader og med den forventning om at ETF-en slår markedet langsiktig. Hva er accumulating vs. distributing? Hvis du har handlet med ETF-er har du sikkert kommet over begrepene accumulating og distributing. Hvis en ETF står som distributing, betyr det at det utbetaler eventuelle utbytter. I accumulating ETF-er blir utbyttet automatisk reinvestert.
Det er alltid en risiko i å investere i aksjer og ETF’er som du trenger å forstå. Investering er på egen risiko.
