Home Aksjer ETFETF av Jakob Johansen Sist oppdatert: 24. april, 2020 0 Del Artiklen 0 Skriv Kommentar DEL ARTIKLENETF ETF står for Exchange Trade Fund og er ikke noe som de fleste nordmenn har satt seg inn i. Dette er en opplagt mulighet for deg som vil investere i aksjer. Man kan til og med si at det på mange måter er billigveien inn i aksjeinvestering. Det er dermed ikke så rart at dette er blitt en ekstremt populær måte å investere i aksjer på for mange nordmenn. Heldigvis er mulighetene mange.Et ETF er i all enkelhet et verdipapirfond som er børsnotert.Å begynne å investere kan virke komplekst og intimiderende for mange, særlig for nybegynnere som ikke har kjennskap til aksjemarkedet og forskjellige former for investering. Derfor har vi gjort det lett for deg både å forstå og lære å investere i ETF’er i denne guiden. Dette er en guide for deg som er nybegynner, vil lære mer om ETF’er og for deg som gjerne vil ha en god og grundig investeringsguide.Det er kommet flere og flere muligheter for deg som vil investere i ETF’er. I denne artikkelen kan du lese om hvordan man kan handle med ETF’er på plattformen eToro.Hopp direkte til seksjonen eToroFor å kjøpe ETF’er kan du begynne med å opprette en konto på aksjeplattformen eToro: Opprett profilen din nå eToro VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av eToro. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. NYTTIG PLATFORM INGEN KOMMISJON PÅ AKSJER MINIMUMSBELØP 200 USDDU FÅR DET ETORO:Populær handelsplattform der du kan handle aksjer, kryptovalutaer, råvarer, valutaer, ETF-er og indekser. Du betaler 0 kroner i megling på aksjer. Opprett profilen din nå CFD-er er komplekse instrumenter og medfører stor risiko for å tape penger raskt gjennom giring. 62 % av privatkunder taper penger når de handler i CFD-er med denne tilbyderen. Du bør vurdere om du forstår hvordan CFD-er fungerer, og om du har råd til å tape pengene dine ved å handle med høy risiko.Det er blitt etsort fokus på ETF’er de siste årene og mange har gjort dem til en del av porteføljen sin. Her kan du lese om hvorfor det kan være en god ide å investere i ETF’er og hvordan du gjør det.Første delen av denne artikkelen er en trinn for trinn guide til hvordan du kan begynne å handle med ETF’er hvis du vil investere.Guide til ETF investeringFor å gjøre det lettere for deg har jeg skrevet en guide for hvordan du kommer i gang med å investere i ETF’er. Guiden er bygget opp i fire trinn som kan hjelpe deg med å komme i gang med ETF investering.Gjennom disse trinnene lærer du hvordan du velger en god handelsplattform, hvordan du velger ETF’er og hvordan du rent praktisk investerer i en ETF.Du kan gå gjennom alle trinnene på en gang, eller du kan for eksempel gjøre det over fire dager med et trinn hver dag. Vi har prøvd å gjøre det så enkelt som overhodet mulig å kunne begynne å investere.Trinn 1 – Velg en handelsplattformDette er et avgjørende trinn. Det finnes nemlig flere forskjellige handelsplattformer der du kan investere i ETF-er og du skal sørge for å velge den riktige til ditt behov. Man trenger en handelsplattform å investere på for å kunne investere i ETF-er. Det er verdt å merke seg at det som regel alltid er billigst å investere gjennom en online handelsplattform fremfor for eksempel gjennom en bank. Du betaler minimalt i gebyrer og såkalt kurtasje når du investerer gjennom online plattformer. I neste trinn skal vi se litt nærmere på hvordan du finner ETF-er med lave administrasjonskostnader.Det finnes noen grunnkriterier som er gode å gå ut ifra når du skal velge handelsplattform:Plattformens språkDe fleste foretrekker at plattformen er på ens morsmål, i dette tilfellet norsk. Noen av de store utenlandske plattformene finnes utelukkende på engelsk. Begreper innenfor aksjeverdenen heter forskjellige ting på forskjellige språk, og derfor skal man holde tungen rett i munnen hvis man opererer med en plattform som er på et annet språk enn ens eget.Mulighet for norsk kundeserviceDette er ikke et punkt som er viktig eller avgjørende for alle. Det er begrenset hvor ofte man trenger kundeservice, men det er jo fint å vite at man kan få tak i noen hvis man har problemer.Det er mange som foretrekker norsk kundeservice så de har et nummer de kan ringe til og få hjelp med en gang. Hva koster det å investere i ETF-er?Det finnes mange forskjellige ETF’er, men de som velger å investere i dem gjør det først og fremst fordi de har forholdsvis kave kostnader. Derfor er det en god ide å finne en handelsplattform der du slipper høye gebyrer og kan nyte av de lave kostnadene.En passiv ETF gir ofte en lav årlig avkastning, men på sikt vil du tjene mer penger på dem siden de også har et lavt årlig administrasjonsgebyr.Hvor mange ETF’er har du adgang til?Dette er et spørsmål som handler mer om kvalitet enn kvantitet. Hvor mange GODE ETF’er har du adgang til? Det er ofte en god ide å ha en konto på en handelsplattform der du har tilgang på en rekke passive ETF’er. Det er nemlig ofte i de tilfeller at de kan være gode investeringer. I hvert fall som en del av, og ikke hele porteføljen din.Vi velger eToro – Opprett en konto på bare 5 minutter.Når vi ser nærmere på kriteriene for en god handelsplattform så er eToro en plattform som scorer høyt på alle punktene. De har 0 kr. i kjøpskurtajse for ETF’er, altså lave kostnader, og de har både aktive og passive ETF’er som du kan investere i.Her får man også norsk kundesupport og en norsk plattform, hvis man foretrekker det. Du kan utelukkende handle med utenlandske ETF’er på eToro, det er verdt å skrive seg bak øret. Før du kan begynne å investere skal du opprette en konto. Det tar bare fem minutter. Du følger bare punktene under.Opprett en konto på eToro. Når du kommer inn på siden, trykker du på det norske flagget og “fortsett”, så trykker du “Registrer deg nå”.Her lager du en konto ved hjelp av mailadressen din.Du får så tilsendt en mail som du skal bekrefte.Nå er du allerede i gang. For å sette inn penger og ta ut penger fra plattformen skal du bekrefte kontoen din med BankID. Deretter kan du finne ETF-er som du kan investere i. I neste trinn vil vi vise deg hvordan man finner dem.Trinn 2 – Finn et godt ETFNoen har allerede bestemt seg for hvilket ETF vil investere i, da kan du bare søke etter den i søkefeltet. Men la oss se litt mer på mulighetene dine når det kommer til investering i ETF’er.Søk etter ETF’er.Dette er en kategori du kan søke på i eToro, så du lett kan finne frem til forskjellige ETF-er. Velg et ETFHer har jeg valgt Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD). Dette er et av de ETF’ene som amerikanske Vanguard har registrert i Tyskland. Denne følger den amerikanske indeks S&P 500 som består av de 500 største selskapene i USA.Det er denne indeksen som mesterinvestoren Warren Buffett sier at alltid vil kunne slå investorer over tid. Det er noe jeg er stor fan som en del av min passive portefølje. Det gode med Vanguard er også at de har lavt administrasjonsgebyr. De årlige kostnadene er på 0,07%. Investeringen din er altså på bølgelengde med S&P 500 hele tiden uten at du trenger å gjøre noe.I neste trinn ser vi nærmere på hvordan du velger og kjøper et ETF. Trinn 3 – Velg beløp og kjøp et ETFNår du har funnet et ETF klikker du på “Handle.” Så kommer det opp et vindu det du kan kjøpe det.Så eier du faktisk ditt første ETF. Før vi går videre til hva dette har å si for skattemessige forhold og lignende, er det en god ide å forklare litt nærmere hva et ETF egentlig er. Hva kjøper du? Hvor kommer det fra? Hva består det av? Og hva vil det si? Det skal vi se litt nærmere på i neste avsnitt der vi undersøker hva et ETF egentlig er.Hva er et ETF?I 2016 skrev den kjente investoren Warren Buffett et brev til alle investorene i aksjeselskapet sitt, Berkshire Hathaway: When trillions of dollars are managed by Wall Streeters charging high fees, it will usually be the managers who reap outsized profits, not the clients. Both large and small investors should stick with low-cost index funds. Hvis man vil følge Buffetts råd kan ETF’er være den enkleste veien til å investere bredt i de billigste indeksfondene.ETF står som tidligere nevnt for exchange trade fund altså et børshandlet eller børsnotert fond. Et ETF er på mange måter det samme som et aksjefond, men unntaket er at andelene i et ETF handles og selges på børsen. Hvis et ETF vil utvide kapitalen sin foregår det med en aksjeemisjon der det utstedes nye aksjer (ofte til en bestemt større investor), akkurat som det foregår med børsnoterte firmaer.Warren Buffett er den store fortaleren for at du følger den amerikanske aksjeindeksen S&P 500. Selv om EU har endret reglene for ETFer og gjort det litt vanskeligere å investere i dem, kan du investere i dette ETF’et gjennom både handelsplattformen Nordnet og eToro, som vi laget en guide til over.ETF’er er gjerne passive fond som følger en indeks for aksjer eller obligasjoner, men det finnes også aktive ETF’er og ETF’er som investerer i andre ting enn aksjer, som råvarer, eiendom osv. Du kan også investere i såkalte girede ETF’er med en mye høyere risiko.Målet for en ETF er å treffe et indeksgjennomsnitt som for eksempel OMX C25 eller prisen på en bestemt råvare. Alle disse typer ETF’er kan du investere i på Nordnet og eToro.Pris og utvalgVi har tidligere kommet inn på hvordan det kan være en bedre investering på sikt å følge en aksjeindeks heller enn å investere i enkeltaksjer eller aktive investeringsfond. Det er ikke mange indeksfond å velge mellom hos norske børsmeglere siden utenlandske fond ikke blir handlet på akkurat samme måte her som i utlandet og samtidig kan skattereglene ha noe å si for hvor gunstig investeringen blir. Derfor er ETF’er en av de få investeringsløsningene som gir mulighet for å kjøpe seg inn både i brede og mer spesialiserte indekser.Globalt finnes det mer enn 5000 forskjellige ETF’er, men i dag er det ganske begrenset for hvor mange du kan handle med på grunn av EU-regler. Hos eToro og handelsplattformen Nordnet finner du masse ETF’er som vi kan anbefale at du ser litt nærmere på. Det er en god ide å ta utgangspunkt i ETF’er med lave årlige kostnader. Her kan man nevne HSBC og JP Morgan. Vi er store fans av Vanguard, som har gode ETF’er med lave kostnader.En ETF er en bedre investering jo lavere de årlige kostnadene er.Det som gjør ETF’er attraktive for mange investorer er nemlig de lave kostnadene. Det gjelder spesielt når vi sammenligner med norske investering- og indeksfond.Det første ETF’et kom til i USA i 1993, men siden da har utviklingen gått utrolig fort. I USA stod ETF faktisk for mer enn 30% av all aksjehandel i 2017 når det kommer tl verdi. ETF har klart seg så bra fordi det gir gode muligheter for å skape stor spredning og bli eksponert for mange forskjellige markeder, kombinert med lave administrasjonsgebyrer og kostnader.Hos Nordnet og eToro får du gode muligheter for å investere i ETF’er.Sånn handler du med ETF'erETF’er handles på utenlandske børser på samme måte som aksjer. De minner i stor grad om norske investeringsfond som også handler på en sekundær markedsplass der investorer kan kjøpe og selge direkte til hverandre gjennom de vanligste handelsplattformene. Bare på de europæiske børsene finner du over 500 forskjellige ETF-fond og på verdensplan nærmer vi oss faktisk 5000 fond. Under kan du se hvor mange ETF’er de ulike handelsplattformene har. Vi anbefaler eToro VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av eToro. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.Invester i aksjer, cryptocurrencies, ETFer eller kopier andre investorer direkte fra din mobiltelefon eller datamaskin.Les våre anmeldelser herDER FÅR DU: Ingen kommisjon på aksjer Brukervennlig plattform Mange investeringsmuligheter Kjøp aksjer, kryptovalutaer, valutaer etc. Mulighet for å kopiere vellykkede investorer Opprett profilen din nå Nordnet VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av Nordnet. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.Nordens største aksjemegler. Invester i aksjer, obligasjoner, aksjefond og ETFer med pensjonsalternativer.DU FÅR: Norsk kundeservice Norske og nordiske aksjer Pensjonssparing + månedlig sparing Rapporterer til Skatteetaten Aksjekurser Nordnet i realtid Opprett profilen din nå Vi anbefaler eToro VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av eToro. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.Invester i aksjer, cryptocurrencies, ETFer eller kopier andre investorer direkte fra din mobiltelefon eller datamaskin.Les våre anmeldelser herDU FÅR: Ingen kommisjon på aksjer Brukervennlig plattform Mange investeringsmuligheter Kjøp aksjer, kryptovalutaer, valutaer etc. Mulighet for å kopiere vellykkede investorer Opprett profilen din nå Plus500 VÅR VURDERING Vår vurdering er basert på mange måneders bruk av Plus500. Vi har testet alle funksjonene deres. Vår karakter er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.En av markedets beste plattformer for handel med CFD-er. I tillegg er gode verktøy for teknisk analyse det til en virkelig god daytrading-plattform.DU FÅR: Bra for daytrading Mulighet for teknisk analyse Rapporterer ikke til SKAT Brukervennlig plattform CFD Overganger Opprett profilen din nå Spesielle fordeler med eToroEn av de største fordelene hvis du velger å investere gjennom eToro er helt klart muligheten for å kunne kopiere og følge andre investorer. Dette er en funksjon som også fungerer på mobilappen deres. Det er praktisk å kunne investere overalt uansett hvor du befinner deg og ha tilgang til en plattform som fungerer på akkurat samme måte på mobil som på datamaskin. Det at man kan kopiere og følge andre investorer, såkalt CopyTrading, gjør også at man kan få en mye brattere læringskurve som ny investor og kanskje også lære noen nye triks hvis man er litt mer erfaren.Fordeler & ulemper ved handel med ETF’erInvestering i ETF’er er helt klart økt i popularitet de siste årene og denne trenden vil nok også sannsynligvis stige på det norske markedet, som først nå har begynt å få øynene opp for denne investeringsmuligheten. Mange blir først og fremst lokket av de lave kostnadene, men det kan være vanskeligere å få øye på ulempene. Det er nemlig både fordeler og ulemper ved investering i ETF’er og fordi skattereglene på mange måter kan gjøre investering mer komplisert, vil jeg si min mening om hva som er bra og eventuelt dårlig ved handler med ETF’er.Vi har også laget et avsnitt om skatteregler for ETF’er. Disse varierer voldsomt fra land til land, derfor er det viktig at du holder deg oppdatert på skattereglene for ulike investeringsmetoder i Norge. Dette er regler som kan endres og derfor er det en god ide å holde seg kontinuerlig oppdatert, så du vet hva du skal gjøre når det kommer nye regler.FordelerLave kostnader: Et ETF har ofte en ÅOP på bare 0,1-0,5% (fås til og med til under 0,1% hos visse fond) i forhold til norske indeks- og investeringsfond som ofte kan ha en ÅOP på 0,75-2%.Spredning: Du oppnår lett en stor divergering på forskjellige aksjer, sektorer, land og valutaer. Det ville være ekstremt tidkrevende og dyrt hvis du skulle oppnå samme spredning ved utelukkende å handle med enkeltaksjer.Transparens: Du kan lett se akkurat hva du investerer i.Følger markedskursen: Det er ingen risiko for en lavere avkastning enn det som markedet dikterer. Dette kan du derimot risikere hvis du investerer i et aktivt forvaltet fond.UlemperPassiv forvaltning: ETF’er følger markedet så det vil også bety at hvis markedet faller, så faller ETF’ene dine også. Her har aktivt forvaltede fond den fordel at de kan endre porteføljen sin så den blir mindre sårbar for store utsving i markedet.Skal du handle med ETF’er?Så kommer titusen kroner spørsmålet, det er nemlig om ETF’er egentlig er en god investering?Det korte svaret er at dette selvfølgelig kommer an på flere faktorer. Det kommer nemlig i stor grad an på hvordan du investerer, og hva du egentlig vil få ut av investeringen din.Den største fordelen ved ETF’er er helt klart de lave kostnadene og muligheten for spredning. Det ville som nevnt tidligere ikke vært mulig å oppnå samme spredning, hvis du valgte å investere i enkeltaksjer. Du kan bruke ETF’er til å skape stor divergering i porteføljen din samtidig som du kan holde de årlige kostnadene på et lavt nivå.Gjør grundig forarbeide før du handlerDu har reelt sett to muligheter hvis du vil handle med ETF’er. Du kan enten kjøpe dem direkte, hvilket krever at du undersøker de forskjellige mulighetene og bestemmer hvilken indeks og spredning du vil ha.Hvis du utelukkende ønsker en stor spredning, men også en balansert risiko, og ikke vil bruke for mye tid på å velge ut ETF’er selv, kan du velge noen av de du finner hos eToro.Hvis du er helt ny når det kommer til aksjeinvestering så ville jeg undersøke alle andre muligheter grundig før du begynner å handle med ETF. Det kan være det finnes en bedre og mer lukrativ løsning for deg og dine behov, men det krever at du har god oversikt hvis du skal finne ut at det.Research kan lønne seg når det kommer til alle former for investering. Det å investere hodeløst uten å ha satt seg grundig inn i tingene, er sjeldent en god ide.ETF og skattSkattereglene når det kommer til investering kan virke litt skremmende og kompliserte for mange. Det gjelder spesielle regler for ETF som man skal ta høyde for når man investerer i disse. I Norge er det som utgangspunkt sånn at man skal skatte av overskudd fra aksjeinntekt. Det vil si at når du realiserer en avkastning så er den skattepliktig.Det er noen unntak fra denne regelen, for eksempel kan du utsette skatten hvis du sparer aksjer og fond i en aksjesparekonto, og dermed reinvestere gevinst uten å skulle skatte før du tar pengene ut av aksjesparekontoen. Det kan altså være noen skattefordeler involvert i aksje- og fondsinvestering hvis du vet hvordan du skal bruke det riktig og kjenner reglene godt. Heldigvis er det mange handelsplattformer, som for eksempel Nordnet som rapporterer automatisk til skatteetaten. Det vil altså si at det er mye du ikke trenger å fylle ut selv når skattemeldingen melder sin ankomst i slutten av mars. Det er allikevel veldig viktig at du sørger for å fylle ut alt korrekt som mangler og sjekke at all informasjonen som er forhåndsutfylt rent faktisk stemmer.Du skal selv sørge for å oppgi transaksjoner som ikke blir rapportert automatisk til skatteetaten. Dette gjelder hovedsakelig for aksjehandel med utenlandske aksjer og på aksjeplattformer som ikke rapporterer til skatteetaten. EToro er en av de plattformene der du skal holde øye med transaksjonene og få en oversikt som du kan bruke når du skal fylle ut skattemeldingen. Heldigvis kan dette fint la seg gjøre i og man kan få en detaljert oversikt fra eToro som gjør det lettere å rapportere selv.Ofte Stilte Spørsmål Hva er en ETF?En ETF er et børshandlet fond. ETF’er er typisk passive fond som følger en indeks for aksjer eller obligasjoner. Det finnes også aktive ETF'er og ETF'er som investerer i andre ting som for eksempel råvarer, eiendom og lignende. Du kan til og med investere i ETF'er med giring. Hvilket ETF skal man kjøpe?Du er den eneste som bestemmer hva som føles riktig for deg å investere i. Hvis du følger Warren Buffetts råd så skal du kjøpe et ETF som er basert på S&P 500. Han mener at dette ETF'et over tid vil slå alle investorer. Hvorfor foretrekker Warren Buffett ETF’er?Det er ikke nødvendigvis sånn at han liker alle ETF'er. Han er fortaler for indekset s6p 500 som inneholder 500 av de største amerikanske selskapene. Denne indeksen har du mulighet for å investere igjennom et ETF. Dette ETF'et har den fordel at det kan fås til en lavere årlig kostnad og så er det mange som forventer at den får en bedre avkastning enn mange investorer kan oppnå selv på sikt. Hva er accumulating vs. distributing?Hvis du har handlet med ETF’er har du sikkert kommet over begrepene accumulating og distributing. Hvis et ETF står som distributing betyr det at det utbetaler et eventuelt utbytte. Med et accumulating ETF vil utbyttet automatisk bli reinvestert.KonklusjonDet er gode muligheter for å oppnå en høy avkastning med en ETF-investering over tid. På sikt pleier en passiv ETF å utkonkurrere de fleste investorer. Det vil være de ETF’ene som har lave administrasjonsgebyrer og som kopiererer en indeks. Hvis du investerer i et aktivt ETF får du høyere risiko, men også bedre mulighet for en høyere avkastning. Ofte betaler du også en del mer i administrasjonsgebyr. Derfor bruker jeg ETF’er til å supplere porteføljen min med passive investeringer. Det er helt opptil deg hvor stor del du ønsker å være passiv eller aktiv for.Hos eToro kan du handle med CFD’er, som er komplekse instrumenter og medfører en høy risiko for å tape penger raskt på grunn av såkalt giring. 62% prosent av investorer som investerer aktivt taper penger når de handler CFD’er med eToro. Du bør derfor sette seg godt inn i denne formen for handel og om du har råd til risikoen, før du eventuelt investerer i CFD’er gjennom eToro.
