Budsjett: Slik Bruker Du Pengene Dine Fornuftig 2023

Hva er et budsjett? 

Et budsjett et oversiktlig oppsett over forventede inntekter og utgifter. Hele poenget med budsjettering er å få bedre oversikt – ikke minst bedre kontroll –  over egen økonomi.

Med et budsjett ser du tydeligere hva du bruker penger på, hvilke utgifter og faste kostnader du kan kutte ned på, og hvilke muligheter du har til å spare penger. 

Hvorfor trenger du et budsjett? 

Det er flere fordeler med å sette opp et budsjett. Du får som nevnt bedre oversikt og kontroll over egen økonomi – som igjen minimerer sannsynligheten for at kontoen spises opp før måneden er omme.

For mange er også budsjettering helt nødvendig, særlig for de med stram økonomi. Med et oversiktlig og budsjett har du nemlig til enhver tid oversikt over hvor mye som kommer inn og hvor mye som går ut. Dette kan også være til stor hjelp for å realisere sparemål.

Har du planer om å investere for å bygge kapital og skape rikdom for fremtiden? Med et budsjett kan du enklere planlegge hvor mye som er mulig å spare, og på den måten kan det fungere som en motivasjon til å ta bedre økonomiske valg.

Så med en tydelig plan på hvordan prioritere pengene vil du enklere og raskere oppnå din sparemål og drømmer.    

Fordeler med budsjett:

• Du ser enklere hvor mye som kommer inn og hvor mye som går ut hver måned.
• Du får bedre kontroll over eget forbruk.
• Du kan enklere se hvilke kostnader og utgifter som kan kuttes ned på.
• Det gjør det enklere å realisere sparemål, enten det er boligsparing eller ny bil, en ferietur etc.
• Du vil i større grad unngå behovet for dyre lån, som igjen reduserer sannsynlighet for å havne i gjeld.
• Du unngår i større grad at pengene tar slutt før måneden er omme.

Hvordan sette opp et budsjett? 

Å føre budsjett er faktisk ikke så vanskelig som mange skal ha det til. Det første du må gjøre er å skaffe oversikt over hvor mye penger du får inn hver måned (inntekter) og hvor mye penger som går ut hver måned (utgifter). Dette finner du i kontoutskriften i nettbanken.

Skaff oversikt over inntektene dine  

Hvor mye tjener du hver måned, altså hvor mye penger kommer inn på konto? Inntekter inkluderer alt du får inn – både lønn, leieinntekter, barnebidrag, stipend, pensjon, pluss mer.

Skaff oversikt over dine faste utgifter

Faste utgifter inkluderer utgifter som du betaler samme sum på hver måned. Det kan være utgifter knyttet til bolig, bil, strøm, forsikringer, lån, internett og mobil, og lignende.

Skaff oversikt over dine variable utgifter   

De variable utgiftene er utgifter som varierer fra måned til måned, som for eksempel mat, klær, ferier, underholdning osv.

Begynn budsjetteringen

Når dette er gjort er det bare å begynne budsjetteringen. Du skal nå se hvor mye penger du får inn, hvor mye penger som går ut, og hvor mye penger du har igjen når måneden er omme. Du skal også kunne se hvilke kostnader som er mulig å kutte ned på.

Det mye penger å spare ved å kutte ned på de utgiftene, særlig de variable utgiftene. Tenk at desto mer du reduserer utgiftene, jo mer penger sitter du igjen med.  

Trenger du egentlig den nye genserne til 600 kroner? Og trenger du egentlig å dra på dyre Cafeer når du skal møte vennene dine? En hundrelapp spart her og en hundrelapp spart der, kan på sikt bli mye penger.

Si at du sparer 250 kroner hver måned på å kutte ned på diverse utgifter. På ett år er det 3000 kroner spart. På to år er det 6000 kroner spart – og etter fem er det hele 15,000 kroner spart, kun på å kutte ned på utgiftene.

Sett av penger til sparing/ investeringer

Når du har fått kontroll over inntekten og utgiftene, er det på tide å sette av penger til sparing og investeringer.

Å spare penger er meget lurt ettersom det kan være til stor hjelp dukker det opp uforutsette utgifter. I tillegg er nødvendig ønsker du å bygge kapital og skape rikdom for fremtiden. 

Slik holder du budsjettet 

Det er først når budsjettet er satt opp det vanskelige begynner – nemlig å holde seg innenfor sitt personlige budsjett. Her er våre tips til hvordan holde seg innenfor eget budsjett privatøkonomi:

• Betale alle nødvendige utgifter med en gang: Samme dag som du får lønn bør du betale de faste utgiftene. Du kan om ønskelig sette automatisk trekk slik at du alltid får betalt de nødvendig utgiftene.
• Vær bevisst på hva du bruker penger på: Vær bevisst på hva du bruker penger på. Du skal selvsagt unne deg noe ekstra en gang i blant, men det er faktisk mye penger å spare på å være prisbevisst.
• Kutt ned på unødvendig kostnader: Har du flere abonnement eller medlemskap som ikke brukes, men som likevel spiser av inntektene? Vurderer om du egentlig trenger alle abonnementene og medlemskapene. Du kan også spare mye ved å handle på tilbud eller kjøpe brukt. Du bør også redusere småkjøpene, som en brus, kaffe og lunsj på lokalkiosken etc.   
• Selg ting du ikke trenger: Har du bøker, spill eller klær som ikke brukes? Selg det unna og tjen penger! gjenbruk er en god måte å få inn litt ekstra penger på.   
• Gjør justeringer underveis om nødvendig: Det er lett å være overoptimistisk i startfasen av et budsjettoppsett. Opplever du det som vanskelig overholde budsjett er det så klart lov til å gjøre justeringer underveis. Et budsjett skal ikke oppleves som demotiverende, men heller motivere til å få kontroll over egen privatøkonomi. For at budsjettet skal være oppnåelig må det ofte justeres underveis. 

Budsjett app

Det finnes flere maler og verktøy som skal gjøre det enklere å sette opp og overholde budsjett. En såkalt budsjett app er en mobilapplikasjon som skal hjelpe deg med nettopp det – og disse er blitt svært populære.

En slik app hjelper deg med planlegging og har funksjoner som varsler deg dersom du bruker mer enn det først er satt av i budsjettet.

Alternativ kan du bruke et vanlig excel sheet, men med en app har du oversikten rett i lomma, samt at dine utgifter trekkes automatisk. På et excel ark må du selv føre inn utgifter og kostnader.

Sifo budsjett er annen populær tjeneste som hjelper til med budsjetteringen. Det er en slags kalkulator for utgifter som viser alminnelige forbruksutgifter for ulike typer hushold. 

Hvordan bli flinkere til å spare penger? 

De fleste vet at det er viktig å spare penger, enten om det er for å være sikret mot utforutsette hendelser og utgifter, eller for å oppnå økonomisk frihet i fremtiden.

Sparing er dog ikke alltid like enkelt, særlig om utgiftene er større enn inntektene.

Så hvordan bli flinkere til å spare penger?

Her er våre tips:

• Sett opp et personlig budsjett: Vi har allerede nevnt viktigheten av et budsjett og går derfor ikke nærmere inn på det her.
• Kutt ned på unødvendig utgifter: Også dette har vi vært inne på. I hovedsak handler det om å redusere alle unødvendige utgifter som medlemskap som ikke brukes.
• Kjøp brukt og på salg: Du kan finne mye fint, og ikke minst billig handler du brukt. Å handle på salg er også en god måte å spare penger på, men ikke la deg lure av overveldende tilbud. «Salg» er ofte et begrep kun for å lure til seg flere kunder.  
• Unngå impulskjøp: Innfør faste handledager og unngå småturer på butikken. På den måten reduserer du alle impulskjøp som spiser av lommeboken.
• Reforhandle dyre låne og forsikringer: Du kan også spare penger ved å kutte ned på de faste utgiftene. Betaler du mye i lån-, forsikringer-, eller til og med i strøm? Undersøk hvilke avtaler andre aktører er villige til å gi deg og reforhandle dine nåværende avtaler. Det er mye penger å spare ved å sammenligne tilbud.  
• Opprett automatisk sparing: Med automatisk sparing er det penger du nesten ikke vil merke forsvinne fra kontoen, men som på sikt vil vokse mye. Setter du av 400 kroner til månedlig sparing vil dem etter 1 år være verdt 4800 kroner. Etter 5 år har du 24,000 kroner på konto, mens etter 10 år er det 48,000 kroner. Da er heller ikke renter og avkastning med i regnestykket. Er avkastningen på 10% etter 1 år, har du ikke 4800 kroner på konto, men 5280 kroner.