Bedriftslån uten sikkerhet 2024 – Les dette før du låner

Et bedriftslån uten sikkerhet er en måte for selskaper og firmaer i alle størrelser å låne penger av banken, uten å måtte bruke bedriftens eiendeler som betalingsgaranti. Det er en ypperlig måte å skaffe frisk kapital, enten for å få selskapet til å vokse videre, eller rett og slett for å sikre driften.

Et usikret bedriftslån skiller seg vesentlig fra såkalte sikrede lån, og det har flere fordeler og ulemper. Ønsker du å lære mer? Her går vi grundig til verks og forklarer alt du trenger å vite om firmalån uten sikkerhet.

Hopp direkte til seksjonen

1. Hva er et bedriftslån uten sikkerhet?
2. Sammenlign bedriftslån uten sikkerhet
3. Hva koster det å ha et bedriftslån uten sikkerhet?
4. Hva kreves for å få et bedriftslån uten sikkerhet?
5. Fordeler og ulemper med bedriftslån uten sikkerhet
6. Oppsummering av lån uten sikkerhet
7. Ofte stilte spørsmål

Hva er et bedriftslån uten sikkerhet?

Et bedriftslån er en måte for selskaper og bedrifter i alle størrelser å låne penger av banken. Trenger selskapet ditt ekstra kapital, enten for å bygge ut og ekspandere eller investere i nytt utstyr, er slik lån ofte løsningen. Det kan også være til stor hjelp skulle selskapet stå ovenfor en økonomisk krise.

Bedriftslån uten sikkerhet, eller firmalån uten sikkerhet som det også er kjent som, skiller seg vesentlig fra firmalån med sikkerhet. Velger du førstnevnte trenger du ikke å bruke bedriftens eiendeler som betalingsgaranti. Velger du et lån med sikkerhet har banken rett på eiendelene du bruker som betalingsgaranti, dersom du ikke klarer å betale tilbake pengene du lånte.

Usikrede bedriftslån er derfor regnet som større risiko for bankene, og i så måte er vilkårene på langt nær like gunstige som i et sikret lån. Rentene er markant høyere, og i det fleste tilfeller får du låne betraktelig mindre. I tillegg må du kunne vise til en solid og stabil økonomi for å få innvilget lånet.

En opplagt fordel med lån uten sikkerhet er nettopp det at du slipper å bruke bedriftens eiendeler som pant.

Hvordan fungerer et bedriftslån?

Et bedriftslån er, som navnet tilsier, et lån der pengene må gå inn i bedriftens økonomi. Det er altså ikke penger du kan bruke som privatperson. Den enkle grunnen til å søke om et slikt lån er for å skaffe ekstra kapital, uten å måtte bruke av egen lomme. Disse pengene kan da brukes til hva enn selskapet måtte ønske, men aller oftest brukes pengene til:

• Innkjøp av nytt utstyr, slik at selskapet kan utvide sitt tilbud
• Finansiering av drift
• Investeringer
• Dekke uforutsette utgifter
• Sikre kapital i økonomisk utfordrende tider

Alle bedrifter i alle størrelser (aksjeselskap, enkeltpersonforetak osv.) kan søke om et foretakslån. Det er til dels strenge krav som må innfris for få lånet godkjent, men kan du vise at du har god oversikt over selskapets økonomi vil du som regel oppleve medgjørlige banker.

Sammenlign bedriftslån uten sikkerhet

På grunn av titalls tilbydere og en rekke forskjellige vilkår og betingelser, gjør du lurt i å sammenligne tilbud. Særlig den effektive renten er viktig å se på når du skal søke bedriftslån uten sikkerhet. Denne sier noe om totalkostnaden på lånet – altså hvor mye du er nødt til å betale for å låne penger av banken.

Lendo

Lendo er en svært populær tjeneste her til lands, som er både gratis og uforpliktende. Lendo sammenligner tilbud fra flere banker, og de tilbyr en fleksibel nedbetalingstid, forholdsvis gunstig rent, samt et lån på opptil 500,000 kroner. Søkeprosessen er også relativt enkelt og kortfattet.

Zmarta

Zmarta er en rask og enkel tjeneste som tilbyr lån opptil 2 millioner kroner. De har en fleksibel nedbetalingsplan og er av den grunn meget populære. De har noen høyere rente enn Lendo, men i gjengled kan du låne vesentlig mer.

Resurs Bank

Resurs Bank er en nordisk tjeneste som har spesialisert seg på smarte betalings- og finansieringsløsninger. De tilbyr en meget fleksibel nedbetalingstid på opptil 60 måneder, og de utbetaler pengene raskt etter at søknaden er godkjent. Innvilges søknaden din, kan du forvente å ha pengene på konto bare dagen etter.

Hva koster det å ha et bedriftslån uten sikkerhet?

Hva det koster med et usikret bedriftslån varierer og kommer an på både renten og nedbetalingstiden. Den effektive renten, altså den nominelle renten (den faktiske rentesatsen) pluss øvrige kostnader, er det som sier noe om hvorvidt lånet er «dyrt» eller «billig».

Enkelt forklart betyr en høy effektiv rente, dyrere lån. Lavere effektiv rente er da lik billigere lån. Som du da sikkert skjønner er det essensielt å se på renten når du skal velge et firmalån uten sikkerhet. Særlig gjelder dette usikrede lån. Her er renten ofte skyhøy sammenlignet med sikrede lån, rett og slett fordi det er større risiko for bankene å låne selskapet penger.

Hvor lang er nedbetalingstiden? 

Nedbetalingstiden påvirker også hvor mye lånet koster. Lengre nedbetalingstid gjør at du betaler mindre i måneden, men i gjengjeld blir totalkostnaden høyere. Med kortere nedbetalingstid er du nødt til å betale mer i måneden, men betaler mindre totalt sett.

• Låner du 500,000 kroner med en nedbetalingstid på 1 år og en rente på 10 prosent, må du betale 43,000 kroner i måneden, og får en totalkostnad på 527,000 kroner. Du må altså betale 27,000 kroner i renter.
• Låner du 500,000 kroner med en nedbetalingstid på 5 og en rente på 10 prosent, må du betale 10,000 kroner i månden, og får en totalkostnad på 631,000 kroner. Du må altså betale hele 131,000 kroner i renter.

Normal nedbetalingstid er på mellom 1 og 20 år, men varierer voldsomt fra tilbyder til tilbyder. Du kan selvsagt tilbakebetale lånet raskere om du kan og ønsker, men betaler du for sent påløper ytterligere gebyrer og kostnader.

Hva kreves for å få et bedriftslån uten sikkerhet?

Hva som kreves for å låne penger varierer fra bank til bank, men typiske krav er;

1. Du må redegjøre hvorfor selskapet trenger pengene.
2. Banken må kjenne selskapet virksomhet og forretningside. De vurderer også framtidsutsiktene til virksomheten selskapet opererer i.
3. Banken må få innsyn i selskapets økonomiske situasjon. De vurderer også bedriftens betjeningsevne.
4. Bankene må vite hvordan bedriften er strukturert og ha kjennskap til hvem som tyrer driften.

Alt i alt vil en god oversikt over selskapets økonomi føre til medgjørlige banker. I noen tilfeller er det til og med mulig å få lån med betalingsanmerkning, men da er du nødt til å bruke bedriftens eiendeler som pant.

Hvor stort bedriftslån skal jeg ta?

Hvor mye du skal eller bør låne, er noe du og ditt selskap må vurdere. Hvor mye penger trenger dere sånn egentlig? Husk at et lån er penger du må betale tilbake. Derfor må du og ditt selskap aldri låne mer enn det dere klare å betjene.

Fordeler og ulemper med bedriftslån uten sikkerhet

• Et usikret bedriftslån er en god måte å skaffe frisk kapital, uten å måtte bruke av egen lomme.
• Det er penger selskapet kan bruke til investeringer, innkjøp av nytt utstyrt, ekspansjon eller for å sikre drift i utfordrende tider.
• Det er som regel raskt og enkelt å få bedriftslån uten sikkerhet, dersom du kan vise at du har god oversikt over selskapets økonomi.
• Et firmalån uten sikkerhet innebærer høyere risiko for bankene. Derfor er betingelsene vesentlige dårligere enn når du søker sikrede lån.

Oppsummering av lån uten sikkerhet

Med et firmalån uten sikkerhet slipper du å bruke bedriftens eiendeler som betalingsgaranti. Et slikt «forbrukslån» er hensiktsmessig av flere grunner, men bare husk at det innebærer dårligere betingelser som høyere rente, enn et sikret lån.

Uansett, skal du søke lån bør du sammenligne tilbud fra flere tilbydere. På den måten vil du enklere finne avtalen som passer akkurat deg og din bedrift.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg ta opp et bedriftslån uten personlig sikkerhet?

Det kan du, men det kommer an på tilbyderen og ditt selskaps økonomiske situasjon.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Det varierer fra bank til bank, men normalt kan du låne mellom 100,000 kroner og 2 millioner kroner.

Kan nystartede bedrifter låne uten sikkerhet?

Ja, men også dette kommer an på tilbyderen og andre faktorer som betjeningsevne, virksomheten pluss mer.

Hvilke fordeler er det med bedriftslån uten sikkerhet?

Den mest innlysende fordelen er at du slipper å bruke eiendeler som betalingsgaranti.

Er det vanskelig å få et bedriftslån uten sikkerhet?

Kan du vise at du har kontroll og oversikt over selskapets økonomi, skal det være lite problematisk å få lån. Dette kommer imidlertid an på hvem du søker lån hos.

Skal jeg ta et bedriftslån med eller uten sikkerhet?

Det er noe du selv må vurdere. Med et sikret lån får du bedre betingelser, som lavere rente, men du er nødt til å bruke bedriftens eiendeler som betalingsgaranti.