Bedriftslån 2023 – Alt du trenger å vite om bedriftsfinansiering

Eier du en bedrift, liten eller stor, og har behov for ekstra kapital? Da kan det være smart med et bedriftslån. Med et slikt lån kan du enten finansiere nye investeringer, eller sikre likviditet i perioder med usikkerhet.

Det er derimot mye som er viktig å tenke på før du søker denne typen lån – og i denne artikkelen finner du svarene du trenger. Hva er det, hvordan fungerer det, hvor mye koster det, og ikke minst hvordan finne billigste lån? Alt dette, pluss mye mer, gir vi svar på videre i artikkelen. 

Hopp direkte til seksjonen

1. Hva er et bedriftslån?
2. Hvordan finner man billige bedriftslån?
3. Sammenlign bedriftslån
4. Bedriftslån rente: Hva koster det å ha et bedriftslån?
5. Hva kreves for å få et bedriftslån?
6. Fordeler og ulemper med bedriftslån
7. Oppsummering – Dette burde du vite for å finne de beste bedriftslån
8. Ofte stilte spørsmål

Hva er et bedriftslån?

Et bedriftslån er et type lån som blir tatt opp av både små og store bedrifter eller juridiske personer. Det er også kjent som et næringslån, og det er en måte for aksjeselskap, enkeltpersonforetak, ja rett og slett alle typer bedrifter uavhengig av størrelse, å låne penger av banken for å sikre ekstra kapital.  Normalt søker man et slikt lån for å enten finansiere nye investeringer slik at bedriften kan vokse, eller for sikre å likviditet i perioder med usikkerhet. Det kan for eksempel være en oppstartbedrift som ønsker å ekspandere ved å kjøpe nytt utstyr slik at de kan utvide tilbudet sitt. Et bedriftslån kan også være løsningen skulle det oppstå uforutsette utgifter eller andre økonomiske utfordringer.

Det som skiller denne typen lån fra andre lånformer, som for eksempel et boliglån, er at pengene må gå inn i bedriftens økonomi. Du ikke kan ikke som bruke disse pengene til eget forbruk som privatperson.  For å lære mer om lån og de ulike låntypene, kan du lese artikkelen; låne penger.

Hvordan fungerer et bedriftslån?

Fra tid til annen vil du som bedriftseier oppleve at det er behov for ekstra kapital. I stedet for å ta fra egen lomme, kan du da søke om et bedriftslån. Dette er penger du får av banken, så raskt søknaden er innvilget. Pengene kan du også bruke til hva enn du vil, så lenge det inngår i firmaets økonomi.

I dag er det mulig å få både et bedriftslån uten sikkerhet og med sikkerhet. Et lån med sikkerhet går ut på at du stiller bedriftens eiendeler til disposisjon, skulle du ikke være i stand til å tilbakebetale lånet. Har du et lån uten sikkerhet, trenger du ikke å bruke eiendeler som betalingsgaranti, men merk at renten da blir vesentlig høyere.

Det bankene ofte tar høyde for når du vurderer din søknad er:

• Formålet med finansieringen: Hvorfor trenger du et lån?
• Virksomhetens økonomiske situasjon: Hvordan er den økonomiske situasjonen? Bankene vil ofte ha innsyn over selskapets regnskap og budsjett. Likviditet og betjeningsevne er svært viktig for bankene.
• Forretningside: De ønsker også kjennskaps til virksomhetens risikoprofil, forretningside og bransje. Deretter vurderer de framtidsutsiktene for markedet og bransjen du opererer i.

I likhet med alle lån, er et bedriftslån noe du må betale tilbake etter en bestemt periode. Derfor er det viktig å tenke nøye igjennom hva du faktisk trenger pengene til, og ikke minst ha en plan på hvordan du skal klare å tilbakebetale pengene.

Hvordan finner man billige bedriftslån?

På grunn av noe kalt rente, som er en slags godtgjørelse banken skal ha for å ha stilt penger til rådighet, må du betale tilbake mer enn det du faktisk lånte. Høyere rente betyr dyrere lån. Dermed er bedriftslån rente et vesentlig punkt å vurdere når skal du finne et billig lån.

Så for å finne et «billig bedriftslån» må du finne en bank som tilbyr lav rente. For å klare dette bør du;

• Sammenligne långivere og deres tilbud. Hvem tilbyr den laveste renten?
• Sjekke alle skjulte kostnader. Merk at den effektive renten sier noe om den faktiske prisen på lånet. Den effektive renten inkluderer både den nominelle renten pluss gebyrer og andre kostnader.
• Forsikre deg om at du klarer å følge oppsatt nedbetalingsplan. Utsetter du nedbetalingen kan renten gjøre lånet betraktelig dyrere.
• Forhandle med bankene der det er mulig. Ofte ønsker bankene å ha deg som kunde, noe som kan gjøre dem villige til å tilby bedre betingelser.
• Velg et tilbud som passer deg. 

Sammenlign bedriftslån

Det finnes flere titalls låntilbydere der hver og en har ulike vilkår og betingelser. Noen tilbyr bedriftslån uten sikkerhet, men med høyere rente, mens andre tilbyr lån med sikkerhet og med lavere rente.

For å finne et lån som passer deg, gjør du lurt i å sammenligne tilbud. Nedenfor finner du informasjon om noen av låntilbyderne i dag.

Lendo

Lendo er en av de mest kjente låntilbyderne her til lands, da de sammenligner tilbud fra en rekke banker. Lendo er også gratis og uforpliktende, og tilbyr både usikrede og sikrede næringslån. Her kan du låne opptil 500,000 kroner, til en forholdsvis god rente og med en svært fleksibel nedbetalingsplan. Lendo er særlig egnet for enkeltpersonforetak og mindre bedrifter.

BESØK LENDO

Zmarta

Zmarta er en rask og enkel tjeneste som tilbyr lån opptil 2 millioner kroner. De har en fleksibel nedbetalingsplan og er av den grunn meget populære. De har noen høyere rente enn Lendo, men i gjengjeld kan du låne vesentlig mer. Zmarta er dermed godt egnet for store- og mellomstore bedrifter.

BESØK ZMARTA

Resurs Bank

Resurs Bank er en nordisk tjeneste som har spesialisert seg på smarte betalings- og finansieringsløsninger. De tilbyr lån både med og uten sikkerhet, med en nedbetalingstid på opptil 60 måneder. En annen fordel er at de utbetaler pengene meget raskt. Pengene skal være tilgjengelig senest en dag etter at søknaden er godkjent.

BESØK RESURS BANK

Bedriftslån rente: Hva koster det å ha et bedriftslån?

Hva det koster å ha et bedriftslån varierer og det avhenger av flere forhold som;

• Rente
• Nedbetalingstid
• Hvor mye penger du låner
• Andre kostnader 

Hva er normalt rente på bedriftslån?

Først og fremst er det viktig å se på renten. Det flere som spør; «Hva er normal rente på bedriftslån». Svaret på dette er at det kommer veldig an på om du skal ha lån med eller uten sikkerhet.

Søker du lån uten sikkerhet, altså uten å stille eiendeler som betalingsgaranti, er renten ganske høy, ofte mellom 10 og 50 prosent. Har du et lån med sikkerhet er renten litt lavere, rett og slett fordi det er mindre risiko for banken å låne deg penger. Skulle du ikke være i stand til å betale lånet, har banken rett på eiendelene du brukte som betalingsgaranti.For å vurdere hvorvidt et lån er billig eller dyrt, må du se på den effektive renten. Den effektive renten inkluderer den nominelle renten (den faktiske rentesatsen) pluss andre kostnader som etableringsgebyr og lignende. Så en høy effektiv rente betyr dyrere lån, mens en lav effektiv rente betyr billigere lån.

Hva er normal nedbetalingstid?

Nedbetalingstiden påvirker også hvor mye du betaler i måneden. Lengre nedbetalingstid er lik lavere månedssum, men det gir samtidig høyere totalkostnad. Dette på grunn av renten. En kort nedbetalingstid betyr at du må betale tilbake mer av lånet i måneden, men igjengjeld betaler du mindre i renter. Normal nedbatelingstid varierer, men kan være alt fra 1 til 20 år.

Hva koster det i måneden med et bedriftslån?

Hvor mye du faktisk må betale i måneden kommer dermed an på hvor høy den effektive renten er, hvor mye penger du låner og hvor nedbetalingstid du har. Låner du 500,000 og velger en nedbetalingstid på 1 år, må du betale 43,000 kroner i måneden om renten er på rundt 10 prosent. Har du en nedbetalingsplan på 5 år istedenfor, vil månedskostanden være på rundt 10,000 kroner.

Som vi også skrev, totalkostnaden blir vesentlig mindre dersom du har kortere nedbetalingstid. I eksemplet ovenfor utgjør en nedbetalingstid på 1 og 5 år, hele 104,000 kroner i forskjell. 

Hva kreves for å få et bedriftslån?

Hva som må til for å få innvilget et næringslån varierer avhengig av tilbyderen. Som regel er følgende kriterier viktige for bankene:

• Budsjett
• Regnskap
• Sikkerhet
• Betjeningsevne
• Bedriftens struktur og ledelse

For å vurdere bedriftens betjeningsevne, trenger bankene innsyn i ditt budsjett og regnskap. Det er særlig likviditeten som er viktig for dem da. Deretter vurderer de hvor stor risiko det er å låne din bedrift penger. Kan selskapet vise til en god og stabil økonomi vil du nokså enkelt få innvilget lånet.

Dersom de opplever økonomien som ustabil er du nok nødt til å stille eiendeler som sikkerhet for at lånet skal godkjennes. Ofte vurderer bankene framtidsutsiktene til virksomheten din. Har selskapet inntjeningsgrunnlag også i tiden som kommer? Også hva pengene skal brukes til er relevant for bankene.  

I noen tilfeller er det attpåtil mulig å få innvilget lån med betalingsanmerkning, men kun om bedriften stiller med kausjonist eller sikkerhet i eiendeler.

Hvor stort bedriftslån skal jeg ta?

Hvor stort lån du skal ta kommer an på hvor mye du trenger. Husk at lånet skal betales tilbake, så du må derfor aldri låne mer penger enn du klarer å betjene. Normal lånesum på denne type lån er mellom 100,000 kroner og 2 millioner kroner.

Bedriftslån uten sikkerhet

Et bedriftslån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å stille eiendeler som betalingsgaranti. I denne artikkelen finner du mer informasjon.

Fordeler og ulemper med bedriftslån

• Bedriften får ekstra kapital
• Pengene kan brukes til å dekke uforutsette utgifter eller å investere i bedriften, som for eksempel ved å kjøpe nytt og bedre utstyr.
• Det er som regel raskt og enkelt å søke om næringslån. I tillegg finnes det flere tilbydere, slik du kan velge akkurat det tilbudet som passer deg.
• Du må betale renter. Rentene gjør at du må betale tilbake mer enn det du faktisk lånte.
• I noen tilfeller kan det være nokså strenge krav som må innfris for at lånet skal innvilges.

Oppsummering – Dette burde du vite for å finne de beste bedriftslån

Et bedriftslån er på mange måter en unik mulighet å styrke virksomheten på, ettersom det frigjør ekstra kapital som kan investeres i bedriften. I tillegg er det en god måte å sikre seg i økonomisk krevende situasjoner.

I likhet med alle lån, er det penger du er nødt til å betale tilbake, og på grunn av renter må du også betale tilbake mer enn det du lånte. Dermed må du planlegge og klargjøre hva pengene skal brukes til, hvor du faktisk trenger å låne, og ikke minst være sikker på at det er penger du klarer å tilbakebetale, før du søker denne typen lån.

Deretter er det helt essensielt å sammenligne tilbud fra flere långivere, slik at du finner akkurat den avtalen som passer deg best. 

Ofte stilte spørsmål

Hva er et bedriftslån?

Et bedriftslån er en type lån som blir tatt opp av både små og store bedrifter eller juridiske personer. Det er også kjent som næringslån eller foretakslån.

Hvordan tar man et bedriftslån?

For å få et lån må du sende inn en søknad hos en bank. Tjenester som Lendo og Zmarta sammenligner tilbud fra flere banker automatisk for deg.

Hva er en normal rente for et bedriftslån?

Renten varier og kommer an på om du har lån med eller uten sikkerhet. Uten sikkerhet er renten ofte mellom 10 og 50 prosent, mens med sikkerhet er renten vesentlig lavere.

Er det vanskelig å få et bedriftslån?

Det er flere kriterier som vurderes når du søker bedfritslån, men klarer du å vise at du har god oversikt over selskapets økonomi har du et godt utgangspunkt for å få godkjent søknaden.

Kan et enkeltmannsforetak få et bedriftslån?

Ja, enkeltpersonsforetak kan få bedriftslån.