Investere i crowdlending? Tjen penger på å investere i lån til vekstbedrifter! av Kim Ingwersen Sist oppdatert: 25. mars, 2022 Crowdlending, eller folkelån på norsk, har blitt en ny måte for mange nordmenn å investere sine penger i. Det har vokst til å bli et milliardmarked, og de siste årene har det blitt søkt om lån for mer enn 13 milliarder kroner. Crowdlending gir deg som privatperson muligheten til å investere i bedriftsvekst og norsk økonomi uten å ha banken som et bindeledd. I denne guiden vil du få en bedre forståelse for hva crowdlending er, hvordan du investerer i norske og internasjonale bedrifter, samt hvordan du kan tjene penger på folkelån. Dersom du allerede har et godt kjennskap til folkelån og ønsker å sette i gang, kan vi anbefale Mintos. Her kan du investere i bedrifter fra 64 land, og de har en gjennomsnittlig avkastning på 12,8%. Hopp direkte til seksjonen Slik investerer du i crowdlending: Steg-for-stegHva er crowdlending?Crowdlending NorgeEr Crowdlending trygt?RisikovurderingOfte Stilte Spørsmål Opprett en konto nå Anbefalt Mintos VÅR VURDERING Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Mintos. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. FOLKEFINANSIERING SEKUNDÆR MARKEDSPLASS MINIMUMSBELØP10 euro DET FÅR DU HOS MINTOS: Populær folkefinansiering med investeringer primært rettet mot forbrukslån. Det er ingen gebyrer på dine investeringer. Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Mintos. Slik investerer du i crowdlending: Steg-for-steg I 2016, ble det investert nesten 1.800 millioner euro i ulike bedrifter via crowdlending. Denne summen har fortsatt å økt med tiden. Å investere i folkelån har blitt svært populært, både i Norge, men også i resten av verden. Vi har lagt merke til at det er en høy etterspørsel om hvordan man kommer i gang med å investere i bedrifter, både i Norge og Internasjonal. For å hjelpe deg har vi lagd en steg-for-steg guide. Ved å følge våre 3 steg, vil du være klar til å investere i lån fra ulike bedrifter i over 33 land. Steg 1: Velg en crowdlending plattform Første steget er å velge en plattform som tilbyr deg som investor å investere i lån. Det er anbefalt at du velger en plattform som passer best ut fra din investeringsstrategi. Dersom du f.eks. kun ønsker å fokusere på norske bedrifter, kan Kameo Norge være en god løsning. Ønsker du flere investeringsmuligheter og vil ha muligheten til å investere i prosjekter over hele verden, vil Mintos være en god crowdlending plattform. Her kan du investere i lån fra 33 forskjellige land og minstebeløpet er kun på 10 euro. Når vi vurderer ulike plattformer, ser vi på faktorer som: InvesteringsutvalgSikkerhetKundeserviceMinstebeløpGebyrer Opprett en konto nå Anbefalt Mintos VÅR VURDERING Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Mintos. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. FOLKEFINANSIERING SEKUNDÆR MARKEDSPLASS MINIMUMSBELØP10 euro DET FÅR DU HOS MINTOS: Populær folkefinansiering med investeringer primært rettet mot forbrukslån. Det er ingen gebyrer på dine investeringer. Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Mintos. Steg 2: Registrer din bruker Videre i vår guide kommer vi til å rette fokuset mot Mintos, ettersom det er vår anbefalte plattform. Dersom du velger å registrere deg via deres nettside, trykker du enkelt på den blå knappen hvor det står “Create Account” på deres hjemmeside. Når du har trykket her, vil du bli ført videre til “Create your account”. Her må du fylle inn din e-mail addresse, deretter vil du må bekrefte denne mailen for å verifisere din bruker. Du kan også registrere deg gjennom Mintos App. Det tar ikke mer enn 10 – 15 minutter å registrere seg hos Mintos. Det eneste du behøver å gjøre er å utfylle din informasjon, samt verifisere din nasjonalitet. Dette er i henhold til EU-lovgivning. Grunnen til at du må verifisere deg og gi din personlige informasjon, er for å beskytte deg som kunde. Når du har verifisert deg som kunde hos Mintos, er du klar til å kunne investere dine penger i crowdlending med god samvittighet. Når du har registrert deg hos Mintos, vil neste steg være å finne gode lån som kan gi god avkastning. Hvordan du finner lån til dine investeringer kan du lese på steg 3. Steg 3: Finn et lån du ønsker å investere i Som nevnt tidligere, kan du investere i lån fra over 30 land hos Mintos. Så mange valgmuligheter kan gjøre det vanskelig å finne det lånet som er mest kompatibelt for deg. For å finne de ulike lånene, trykker du på “Loan Originators” øverst på deres nettside. Som du ser på bildet under, vil du dermed få opp mange valgmuligheter. Du kan blant annet se hvilken valuta lånet vil være på, hvilket land selskapet er fra, når det ble opprettet og gjennomsnittlig avkastning. All den informasjonen gjør det enklere for deg å finne det lånet som samstemmer best med det du ønsker å investere i. Du har også muligheten til å filtrere ditt søk ut fra dine ønsker. Bildet ovenfor er filtrert ut fra gjennomsnittlig avkastning. Derfor ser du selskaper som har en veldig høy rente. Du kan også se Mintos rating til venstre ved siden av selskapet. Tallet viser risikoen med å investere i det lånet. Risikovurderingen er en vurdering fra A til D, hvor A tilsvarer lavest risiko og D høyest risiko. Du kan lese mer om dette lengre ned i artikkelen. Når du har valgt det lånet du vil investere i, trykker du på selskapet og deretter velger beløpet du ønsker å investere med. Det er anbefalt at du sprer pengene dine over flere lån for å reduserer risikoen for tap. Les videre for å lære mer om crowdlending, hvorfor interessen har vokst så kraftig, om folkelån er trygt, samt eksempler på norske virksomheter innen crowdlending. Hva er crowdlending? Crowdlending, eller folkelån på norsk, er en måte hvor du som privatperson kan investere dine penger i lån direkte til ulike bedrifter. Dette skiller seg fra andre lån hvor en bank eller andre finansielle institusjoner fungerer som et bindeledd. Tradisjonelt har bankene hatt monopol på slike investeringer, og folkelån er med på å gi alle muligheten til å være med på å investere i bedriftsvekst. Crowdlending har vist seg å være en lønnsom investering for mange privatpersoner. Selv om crowdlending kanskje høres kompliserende ut, er det ganske enkelt. En bedrift trenger kapital for å utvikle sin forretning. Du som privatperson kan derfor hjelpe selskapet med å gi penger i form av lån med renter (normalt rundt 5 – 15%). Når bedriften har fått det lånet de søkte om, vil de starte nedbetalingen av lånet. Når de betaler ned lånet, vil du tjene penger på renten i lånet. Folkelån er desidert størst i Storbrittania, men markedet har hatt en stor vekst over hele Europa. Andre land som investerer mye basert på deres innbyggertall, er Estland, Monaco og Georgia. Den kombinasjonen med at du kan tjene penger, samtidig som du har en direkte påvirkning på veksten av en bedrift, er en investering som gjøres med god samvittighet. Hvorfor skal kun banker ha rettigheten til å velge hvem som kan støtte en bedrift og hvilken bedrift som fortjener støtte? Denne monopolen som bankene har hatt i en årrekke blir nå utfordret, takket være crowdlending. Crowdlending Norge Norge lanserte sin første crowdlending plattform i 2017. På grunn av regjeringens strenge regler knyttet til lån og finansiering har det vært en krevende prosess for de norske selskapene å få godkjent sin virksomhet fra Finanstilsynet. I Skandinavia, ligger Norge bak både Sverige og Danmark når det kommer til folkelån som en investeringsmetode. Allikevel er det ingen tvil om at folkelån også har økt vesentlig i Norge. De siste årene har det blitt søkt om lån for mer enn 13 milliarder kroner fra norske bedrifter. Før var man nødt til å se seg til internasjonale selskap for å kunne ta del i crowdlending. Dette trenger man ikke nå lenger, ettersom flere norske virksomheter nå tilbyr folkelån, i Norge og for norske bedrifter. Nedenfor kan du se 3 norske selskaper som tilbyr folkelån. Kameo Kameo Norge ble lansert i 2017 og tilbyr norske selskap å søke om lån fra 500.000 kroner og oppover. Du kan lese mer om vår anmeldelse av Kameo her. Gjennom deres plattform har du muligheten til å finansiere lønnsomme bedrifter og eiendomsprosjekter, og du vil klart og tydelig se hva forventet avkastning er på hvert lån. De ulike lånene ligger på mellom 5 – 15% renter og Kameo har en historisk avkastning på 9,5%. Nordmenn har god erfaring med å investere i folkelån gjennom Kameo, og mange har opplevd god avkastning på sine investeringer. Dette er en god kombinasjon – du tjener penger samtidig som du hjelper norske selskap å vokse. FundingPartner Hos FundingPartner kan bedrifter låne opptil 30 millioner kroner for sitt prosjekt. Selskapet er til for å hjelpe små- og mellomstore bedrifter i Norge med å få finansiert den kapitalen de trenger for ytterligere vekst. Du som privatperson kan hjelpe disse bedriftene med å realisere sine drømmer, samtidig som du får en god avkastning for din investering. Hvor mye din forventede avkastning er, vurderes ut fra hvilken bedrift du ønsker å støtte. Det står hvor mye renten er for hver bedriftslån, som har en stor påvirkning på din avkastning. Renten ligger på mellom 5 – 20%. Monner Monner er et heleid datterselskap av SpareBank 1. Deres mål er, gjennom crowdlending, at gründere og vekstbedrifter får kontroll over egen utvikling. Monner lanserte sin tjeneste i 2018, og norske investorer har på mindre enn to år investert mer enn 220 millioner gjennom Monner sin plattform. Du kan enkelt investere i bedrifter i nærområdet eller bedrifter du har tro på. Du vil enkelt se renten på lånet (jo høyere lån, desto høyere potensiell avkastning) på deres kampanjer. Alle bedriftene har tillatelse å drive virksomhet og er regulert av Finanstilsynet. Bilde under viser hvor mange kroner som ble formidlet i lån i fjor fra de tre nevnte selskapene (bildet er hentet fra DN): Dette er de tre største bedriftene i Norge som tilbyr crowdlending. Dersom du ønsker å rette fokus mot norske selskap, kan vi anbefale deg å ta en grundigere titt på disse selskapene. Av disse tre, kan vi anbefale Kameo, ettersom de tilbyr investering i hele det skandinaviske markedet, samt at de har en svært god historisk avkastning. Opprett en konto nå Anbefalt Kameo VÅR VURDERING Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Kameo. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. FOLKEFINANSIERING SEKUNDÆR MARKEDSPLASS MINIMUMSBELØP500 kr. DET FÅR DU HOS KAMEO: Populær folkefinansiering med investeringer i skandinaviske bedrifter. Det er ingen gebyrer på dine investeringer. Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Kameo. Er Crowdlending trygt? Først og fremst er det viktig å forstå at enhver investering har en viss risiko i seg. Enten du velger å investere i folkelån gjennom en utenlandsk plattform eller norsk plattform, er det viktig å sette seg inn i det prosjektet man velger å investere i. Dette er på lik linje med andre investeringer som aksjer, fond, råvarer, valutaer osv. Når det er sagt, er alle de crowdlending-plattformene som har blitt representert i vår artikkel anerkjente og sikre plattformer å benytte. Som du har sett tidligere i artikkelen, er det mye penger som blir investert gjennom folkelån. Dette ville ikke blitt gjort, dersom det var en ekstrem høy usikkerhet rundt investeringene. De norske selskapene FundingPartner og Monner er eid eller har partnerskap med norske banker. Dette er også en bekreftelse i seg selv at plattformene er trygge å benytte seg av. FundingPartner har et samarbeid med DNB, Norges største bank. DNB ville ikke gått inn i et slikt samarbeid dersom deres forretningsmodell var uetisk. Uansett hvilken plattform du velger, er det anbefalt at du sprer risikoen med å investere i flere lån. Selv om det sjeldent forekommer, kan man aldri vite 100% om bedriften går konkurs og dermed ikke klarer å betjene lånet. Dersom du har investert i flere bedrifter, vil dette være en slags “forsikring” dersom et av lånene går i oppløsning. Selv om en bedrift ikke skulle klare å nedbetale lånet, tilbyr de fleste crowdlending plattformene en form for sikkerhet, slik at du ikke taper hele din investering. Crowdlending erfaringer Generelt sett, har vi gode erfaringer med å investere i folkelån. Det er et stort potensial for å kunne tjene mye penger – uten at avkastningsraten er urealistisk høyt. Dersom du har kapital til ledighet, kan vi anbefale deg å bruke en andel av denne kapitalen på crowdlending. På en annen side, anbefaler vi ikke å bruke hele ditt sparebeløp på folkelån. På vegne av våre og andre sine erfaringer, kan vi anbefale å sette rundt 10 – 15 % av ditt sparebeløp på crowdlending, og fordele denne prosentandelen på ulike lån. Et eksempel på hvordan din portefølje kan se ut, er: Kapital : 20% Indeksfond: 25% Aktivt aksjefond: 20% Aksjer: 15% Råvarer: 10% Crowdlending: 10% Dette er kun et eksempel, men poenget er at det er lurt å ha en diversifisert portefølje. På den måten reduserer du din risiko for tap. Husk at mange investorer har hatt god fortjeneste på å investere gjennom crowdlending, og uansett hvor mye du planlegger å investere, er det flere plattformer som tilbyr svært lave inngangsbeløp. Dette gir deg muligheten til å teste det ut med et beløp som er innenfor dine grenser. Risikovurdering Det er viktig å forstå risikovurderingen i de prosjektene du ønsker å investere i. Alle plattformene som er nevnt viser en eller annen form for risikovurdering for de ulike lånene. Risikovurderingen er som regel linket opp mot renten. Jo høyere rente resulterer vanligvis i høyere risiko. Under kan du se hvordan Mintos har fordelt risikovurderingen på lånene, fra A til D, ut fra selskapene som søker om lån. A+ tilsier at det er tilknyttet lav risiko til investeringen, mens D tilsier at selskapet har store problemer med å møte de finansielle obligasjonene. Hva du velger å investere i vil avhenge litt av din risikovillighet. Husk at større risikovillighet kan føre til høyere gevinst, men også et større tap. Vi kan anbefale å investere i bedrifter med ulik grad av risiko, men ha en større andel av dine investeringer rettet mot den risikoen du ønsker å ta. Crowdlending skatt På samme måte som med andre investeringer, er du nødt til å skatte av din gevinst. De ulike plattformen tilbyr som regel forskjellige løsninger for hvordan dette gjøres. Noen av de norske selskapene rapporterer automatisk til Skatteetaten. Dersom du velger å investere gjennom et utenlandsk selskap, som Mintos, er det rimelig lett å rapportere til Skatteetaten. Selv om de ikke rapporterer automatisk, er det bare å hente opp deres årlige rapport for dine investeringer og føre dette inn i din selvangivelse. Opprett en konto nå Anbefalt Mintos VÅR VURDERING Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Mintos. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris. FOLKEFINANSIERING SEKUNDÆR MARKEDSPLASS MINIMUMSBELØP10 euro DET FÅR DU HOS MINTOS: Populær folkefinansiering med investeringer primært rettet mot forbrukslån. Det er ingen gebyrer på dine investeringer. Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Mintos. Ofte Stilte Spørsmål Hva er crowdlending?Crowdlending er på norsk folkelån. Det er et lån fra en privatperson til an annen person eller bedrift. Dette skiller seg fra andre lån ved at man ikke har banken som et bindeledd. Hvordan investerer man i crowdlending?Det finnes flere måter man kan investere i folkelån på. Det enkleste er å opprette en konto hos en crowdlending plattform og finne en investering som passer deg. Les mer her! Hvordan tjener man penger på crowdfunding?Du investerer i et lån med renter. Når bedriften du låner til nedbetaler sitt lån, vil du tjene penger på rentene. Kan jeg investere i lån i norske bedrifter?Ja. Interessen for å investere i norske bedrifter gjennom crowdlending har økt drastisk de siste årene. Ved å registrere deg hos en norsk crowdlending-plattform kan du støtte bedrifter i ditt nærområde. Må man skatte av sin investering?Ja, i likhet med andre investeringer er du nødt til å skatte av din gevinst.
