Main navigation
  • Investering
    • Beste Nettmegler
      • eToro Anmeldelse
      • Nordnet Anmeldelse
      • Plus500 Anmeldelse
    • Investering For Nybegynnere
      • Investere Penger
    • Investere i Eiendom
    • Passiv Inntekt
    • Tjen Penger på Nett
    • Råvarer
      • Investere i Gull
      • Investere i Olje
      • Investere i Sølv
    • ETF
    • Alle Artikler Om Investering
  • Aksjer
    • Kjøpe Aksjer
      • Anbefalte Aksjer 2021
      • Amerikanske Aksjer
      • Norske Aksjer
      • Grønne Aksjer
      • Defensive Aksjer
      • Volatile Aksjer
      • Laks Aksjer
      • Shipping Aksjer
    • Aksjetips 2021
      • Pfizer Aksjer
      • Moderna Aksjer
      • Tesla Aksjer
      • Apple Aksjer
      • Google Aksjer
      • Telenor Aksjer
      • Amazon Aksjer
      • Nintendo Aksjer
      • Zoom Aksjer
      • Equinor Aksjer
      • Hydro Aksjer
      • Nordea Aksjer
      • Yara Aksjer
      • Tomra Aksjer
      • Vaccibody Aksjer
    • Aksjeinvesteringer
      • Bygge en Aksjeportefølje
      • Hva er Kurtasje?
      • Hvordan Beregne Avkastning?
      • Finn din Aksjestrategi
    • Aksjer For Nybegynnere
    • Utbytteaksjer
    • Beste Aksje App
      • eToro Appen
    • Indeksfond
      • MSCI World Indeks
      • S&P 500 Indeks
      • Nasdaq Indeks
      • Dow Jones Indeks
      • FTSE 100 Indeks
      • Dax Indeks
      • Oslo Børs Hovedindeks
      • Vix Indeks
      • Nikkei 225 Indeks
    • Aksjefond
    • Alle Artikler Om Aksjer
  • Kryptovaluta
    • Alt om Kryptovaluta
    • Topp 16 Kryptovaluta
      • Kjøpe Polkadot [DOT]
      • Kjøpe Bitcoin [BTC]
      • Kjøp Bitcoin Cash [BCH]
      • Kjøp Ripple [XRP]
      • Kjøp Ethereum [ETH]
      • Kjøp NEO [NEO]
      • Kjøp Litecoin [LTC]
      • Kjøp TRON [TRX]
      • Kjøp IOTA [MIOTA]
      • Kjøp Tezos [XTZ]
      • Kjøp Dash [DASH]
      • Kjøp Cardano [ADA]
      • Kjøp Zcash [ZEC]
      • Kjøp Stellar [XLM]
      • Kjøp EOS Coin [EOS]
      • Kjøp Binance Coin [BNB]
    • Kryptovaluta Kurser
      • Bitcoin Kurs
      • Ethereum Kurs
      • Ripple Kurs
      • Tether Kurs
      • Litecoin Kurs
      • Bitcoin Cash Kurs
      • Cardano Kurs
      • Polkadot Kurs
      • Binance Coin Kurs
      • Stellar Kurs
      • ChainLink Kurs
      • USD Coin Kurs
      • Wrapped Bitcoin Kurs
      • Bitcoin SV Kurs
      • Monero Kurs
      • EOS Kurs
      • Tron Kurs
      • NEO Kurs
      • NEM Kurs
      • Tezos Kurs
      • Crypto Coin Kurs
      • VeChain Kurs
      • Uniswap Kurs
      • Cosmos Kurs
      • Aave Kurs
      • UNUS SED LEO Kurs
      • Dash Kurs
      • IOTA Kurs
      • Zcash Kurs
      • Revain Kurs
      • Ontology Kurs
    • Kjøp Bitcoin
    • Bitcoin Aksje
    • Bitcoin Trading
      • Bitcoin Exchange
      • eToro Anmeldelse
      • MiraiEx Anmeldelse
      • Coinbase Anmeldelse
      • Binance Anmeldelse
    • Bitcoin Wallet
    • Beste Bitcoin Plattform
    • Krypto-roboter
      • Bitcoin Era
      • Bitcoin Code
      • Bitcoin Profit
      • Bitcoin Gemini
      • Bitcoin Compass
      • Bitcoin Champion
      • Bitcoin Supersplit
      • Bitcoin Compass
      • Bitcoin Digital
      • Bitcoin Prime
      • Bitcoin Up
      • Bitcoin Bank
    • Alle Artikler Om Kryptovaluta
  • Trading
    • Beste Trading Plattform
      • eToro
      • SaxoTraderGo
      • Skilling
      • Plus500
      • Avatrade
      • ETX Capital
    • Beste Trading App
      • eToro Appen
    • Daytrading
    • Copytrading
    • Swing Trading
    • Forex Trading
      • Forex Broker
      • Handle Valuta
      • Valuta Trading Tips
    • CFD-handel
    • Shorting
    • Gearing
    • Alle Artikler Om Trading
✕

Investere i crowdlending? Tjen penger på å investere i lån til vekstbedrifter!

av Kim Ingwersen  Sist oppdatert: 5. januar, 2021

Crowdlending, eller folkelån på norsk, har blitt en ny måte for mange nordmenn å investere sine penger i. Det har vokst til å bli et milliardmarked, og de siste årene har det blitt søkt om lån for mer enn 13 milliarder kroner.

Crowdlending gir deg som privatperson muligheten til å investere i bedriftsvekst og norsk økonomi uten å ha banken som et bindeledd. I denne guiden vil du få en bedre forståelse for hva crowdlending er, hvordan du investerer i norske og internasjonale bedrifter, samt hvordan du kan tjene penger på folkelån.

Dersom du allerede har et godt kjennskap til folkelån  og ønsker å sette i gang, kan vi anbefale Mintos. Her kan du investere i bedrifter fra 64 land, og de har en gjennomsnittlig avkastning på 12,8%.

Hopp direkte til seksjonen
  • Slik investerer du i crowdlending: Steg-for-steg
  • Hva er crowdlending?
  • Crowdlending Norge
  • Er Crowdlending trygt?
  • Risikovurdering
  • Ofte Stilte Spørsmål
Mintos anmeldelse
Opprett en konto nå

Anbefalt

Mintos
VÅR VURDERING
Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Nordnet. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.
  • FOLKEFINANSIERING
  • SEKUNDÆR MARKEDSPLASS
  • MINSTEBELØP
    10 euro

DET FÅR DU HOS MINTOS:

Populær folkefinansiering med investeringer primært rettet mot forbrukslån. Det er ingen gebyrer på dine investeringer.

Opprett en konto nå

Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Mintos.

Slik investerer du i crowdlending: Steg-for-steg

I 2016, ble det investert nesten 1.800 millioner euro i ulike bedrifter via crowdlending. Denne summen har fortsatt å økt med tiden. 

Å investere i folkelån har blitt svært populært, både i Norge, men også i resten av verden. Vi har lagt merke til at det er en høy etterspørsel om hvordan man kommer i gang med å investere i bedrifter, både i Norge og Internasjonal.

For å hjelpe deg har vi lagd en steg-for-steg guide. Ved å følge våre 3 steg, vil du være klar til å investere i lån fra ulike bedrifter i over 33 land.

Steg 1: Velg en crowdlending plattform

Første steget er å velge en plattform som tilbyr deg som investor å investere i lån. Det er anbefalt at du velger en plattform som passer best ut fra din investeringsstrategi. Dersom du f.eks. kun ønsker å fokusere på norske bedrifter, kan Kameo Norge være en god løsning. 

Ønsker du flere investeringsmuligheter og vil ha muligheten til å investere i prosjekter over hele verden, vil Mintos være en god crowdlending plattform. Her kan du investere i lån fra 33 forskjellige land og minstebeløpet er kun på 10 euro. 

Når vi vurderer ulike plattformer, ser vi på faktorer som:

  • Investeringsutvalg
  • Sikkerhet
  • Kundeservice
  • Minstebeløp
  • Gebyrer
Mintos anmeldelse
Opprett en konto nå

Anbefalt

Mintos
VÅR VURDERING
Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Nordnet. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.
  • FOLKEFINANSIERING
  • SEKUNDÆR MARKEDSPLASS
  • MINSTEBELØP
    10 euro

DET FÅR DU HOS MINTOS:

Populær folkefinansiering med investeringer primært rettet mot forbrukslån. Det er ingen gebyrer på dine investeringer.

Opprett en konto nå

Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Mintos.

Steg 2: Registrer din bruker

Videre i vår guide kommer vi til å rette fokuset mot Mintos, ettersom det er vår anbefalte plattform. 

Dersom du velger å registrere deg via deres nettside, trykker du enkelt på den blå knappen hvor det står “Create Account” på deres hjemmeside. Når du har trykket her, vil du bli ført videre til “Create your account”. Her må du fylle inn din e-mail addresse, deretter vil du må bekrefte denne mailen for å verifisere din bruker. Du kan også registrere deg gjennom Mintos App.

Mintos registrering
Opprett konto mintos

Det tar ikke mer enn 10 – 15 minutter å registrere seg hos Mintos. Det eneste du behøver å gjøre er å utfylle din informasjon, samt verifisere din nasjonalitet. Dette er i henhold til EU-lovgivning. 

Grunnen til at du må verifisere deg og gi din personlige informasjon, er for å beskytte deg som kunde. Når du har verifisert deg som kunde hos Mintos, er du klar til å kunne investere dine penger i crowdlending med god samvittighet. 

Når du har registrert deg hos Mintos, vil neste steg være å finne gode lån som kan gi god avkastning. Hvordan du finner lån til dine investeringer kan du lese på steg 3. 

Steg 3: Finn et lån du ønsker å investere i

Som nevnt tidligere, kan du investere i lån fra over 30 land hos Mintos. Så mange valgmuligheter kan gjøre det vanskelig å finne det lånet som er mest kompatibelt for deg. For å finne de ulike lånene, trykker du på “Loan Originators” øverst på deres nettside. 

Som du ser på bildet under, vil du dermed få opp mange valgmuligheter. Du kan blant annet se hvilken valuta lånet vil være på, hvilket land selskapet er fra, når det ble opprettet og gjennomsnittlig avkastning. All den informasjonen gjør det enklere for deg å finne det lånet som samstemmer best med det du ønsker å investere i.

Lån hos Mintos

Du har også muligheten til å filtrere ditt søk ut fra dine ønsker. Bildet ovenfor er filtrert ut fra gjennomsnittlig avkastning. Derfor ser du selskaper som har en veldig høy rente. Du kan også se Mintos rating til venstre ved siden av selskapet. Tallet viser risikoen med å investere i det lånet. Risikovurderingen er en vurdering fra A til D, hvor A tilsvarer lavest risiko og D høyest risiko. Du kan lese mer om dette lengre ned i artikkelen. 

Når du har valgt det lånet du vil investere i, trykker du på selskapet og deretter velger beløpet du ønsker å investere med. Det er anbefalt at du sprer pengene dine over flere lån for å reduserer risikoen for tap. 

Les videre for å lære mer om crowdlending, hvorfor interessen har vokst så kraftig, om folkelån er trygt, samt eksempler på norske virksomheter innen crowdlending. 

Hva er crowdlending?

Crowdlending, eller folkelån på norsk, er en måte hvor du som privatperson kan investere dine penger i lån direkte til ulike bedrifter. Dette skiller seg fra andre lån hvor en bank eller andre finansielle institusjoner fungerer som et bindeledd. Tradisjonelt har bankene hatt monopol på slike investeringer, og folkelån er med på å gi alle muligheten til å være med på å investere i bedriftsvekst.

Crowdlending har vist seg å være en lønnsom investering for mange privatpersoner. Selv om crowdlending kanskje høres kompliserende ut, er det ganske enkelt. En bedrift trenger kapital for å utvikle sin forretning. Du som privatperson kan derfor hjelpe selskapet med å gi penger i form av lån med renter (normalt rundt 5 – 15%). Når bedriften har fått det lånet de søkte om, vil de starte nedbetalingen av lånet. Når de betaler ned lånet, vil du tjene penger på renten i lånet.

Folkelån er desidert størst i Storbrittania, men markedet har hatt en stor vekst over hele Europa. Andre land som investerer mye basert på deres innbyggertall, er Estland, Monaco og Georgia. Den kombinasjonen med at du kan tjene penger, samtidig som du har en direkte påvirkning på veksten av en bedrift, er en investering som gjøres med god samvittighet. Hvorfor skal kun banker ha rettigheten til å velge hvem som kan støtte en bedrift og hvilken bedrift som fortjener støtte? Denne monopolen som bankene har hatt i en årrekke blir nå utfordret, takket være crowdlending.

Crowdlending Europa

Crowdlending Norge

Norge lanserte sin første crowdlending plattform i 2017. På grunn av regjeringens strenge regler knyttet til lån og finansiering har det vært en krevende prosess for de norske selskapene å få godkjent sin virksomhet fra Finanstilsynet. I Skandinavia, ligger Norge bak både Sverige og Danmark når det kommer til folkelån som en investeringsmetode.

Crowdlending Norden

Allikevel er det ingen tvil om at folkelån også har økt vesentlig i Norge. De siste årene har det blitt søkt om lån for mer enn 13 milliarder kroner fra norske bedrifter. Før var man nødt til å se seg til internasjonale selskap for å kunne ta del i crowdlending. Dette trenger man ikke nå lenger, ettersom flere norske virksomheter nå tilbyr folkelån, i Norge og for norske bedrifter. Nedenfor kan du se 3 norske selskaper som tilbyr folkelån.

Kameo

Kameo Norge ble lansert i 2017 og tilbyr norske selskap å søke om lån fra 500.000 kroner og oppover. Du kan lese mer om vår anmeldelse av Kameo her. Gjennom deres plattform har du muligheten til å finansiere lønnsomme bedrifter og eiendomsprosjekter, og du vil klart og tydelig se hva forventet avkastning er på hvert lån. De ulike lånene ligger på mellom 5 – 15% renter og Kameo har en historisk avkastning på 9,5%.

Nordmenn har god erfaring med å investere i folkelån gjennom Kameo, og mange har opplevd god avkastning på sine investeringer. Dette er en god kombinasjon – du tjener penger samtidig som du hjelper norske selskap å vokse.

Kameo logo

FundingPartner

Hos FundingPartner kan bedrifter låne opptil 30 millioner kroner for sitt prosjekt. Selskapet er til for å hjelpe små- og mellomstore bedrifter i Norge med å få finansiert den kapitalen de trenger for ytterligere vekst. Du som privatperson kan hjelpe disse bedriftene med å realisere sine drømmer, samtidig som du får en god avkastning for din investering. Hvor mye din forventede avkastning er, vurderes ut fra hvilken bedrift du ønsker å støtte. Det står hvor mye renten er for hver bedriftslån, som har en stor påvirkning på din avkastning. Renten ligger på mellom 5 – 20%.

Monner

Monner er et heleid datterselskap av SpareBank 1. Deres mål er, gjennom crowdlending, at gründere og vekstbedrifter får kontroll over egen utvikling. Monner lanserte sin tjeneste i 2018, og norske investorer har på mindre enn to år investert mer enn 220 millioner gjennom Monner sin plattform.

Du kan enkelt investere i bedrifter i nærområdet eller bedrifter du har tro på. Du vil enkelt se renten på lånet (jo høyere lån, desto høyere potensiell avkastning) på deres kampanjer. Alle bedriftene har tillatelse å drive virksomhet og er regulert av Finanstilsynet.

Bilde under viser hvor mange kroner som ble formidlet i lån i fjor fra de tre nevnte selskapene (bildet er hentet fra DN):

Crowdlending selskaper norge

Dette er de tre største bedriftene i Norge som tilbyr crowdlending. Dersom du ønsker å rette fokus mot norske selskap, kan vi anbefale deg å ta en grundigere titt på disse selskapene. Av disse tre, kan vi anbefale Kameo, ettersom de tilbyr investering i hele det skandinaviske markedet, samt at de har en svært god historisk avkastning.

Kameo logo
Opprett en konto nå

Anbefalt

Kameo
VÅR VURDERING
Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Kameo. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.
  • FOLKEFINANSIERING
  • SEKUNDÆR MARKEDSPLASS
  • MINSTEBELØP
    500 kr.

DET FÅR DU HOS KAMEO:

Populær folkefinansiering med investeringer i skandinaviske bedrifter. Det er ingen gebyrer på dine investeringer.

Opprett en konto nå

Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Kameo.

Er Crowdlending trygt?

Først og fremst er det viktig å forstå at enhver investering har en viss risiko i seg. Enten du velger å investere i folkelån gjennom en utenlandsk plattform eller norsk plattform, er det viktig å sette seg inn i det prosjektet man velger å investere i. Dette er på lik linje med andre investeringer som aksjer, fond, råvarer, valutaer osv.

Når det er sagt, er alle de crowdlending-plattformene som har blitt representert i vår artikkel anerkjente og sikre plattformer å benytte. Som du har sett tidligere i artikkelen, er det mye penger som blir investert gjennom folkelån. Dette ville ikke blitt gjort, dersom det var en ekstrem høy usikkerhet rundt investeringene. De norske selskapene FundingPartner og Monner er eid eller har partnerskap med norske banker. Dette er også en bekreftelse i seg selv at plattformene er trygge å benytte seg av. FundingPartner har et samarbeid med DNB, Norges største bank. DNB ville ikke gått inn i et slikt samarbeid dersom deres forretningsmodell var uetisk.

Uansett hvilken plattform du velger, er det anbefalt at du sprer risikoen med å investere i flere lån. Selv om det sjeldent forekommer, kan man aldri vite 100% om bedriften går konkurs og dermed ikke klarer å betjene lånet. Dersom du har investert i flere bedrifter, vil dette være en slags “forsikring” dersom et av lånene går i oppløsning. Selv om en bedrift ikke skulle klare å nedbetale lånet, tilbyr de fleste crowdlending plattformene en form for sikkerhet, slik at du ikke taper hele din investering.

Crowdlending erfaringer

Generelt sett, har vi gode erfaringer med å investere i folkelån. Det er et stort potensial for å kunne tjene mye penger – uten at avkastningsraten er urealistisk høyt. Dersom du har kapital til ledighet, kan vi anbefale deg å bruke en andel av denne kapitalen på crowdlending. På en annen side, anbefaler vi ikke å bruke hele ditt sparebeløp på folkelån.

På vegne av våre og andre sine erfaringer, kan vi anbefale å sette rundt 10 – 15 % av ditt sparebeløp på crowdlending, og fordele denne prosentandelen på ulike lån. Et eksempel på hvordan din portefølje kan se ut, er:

Kapital : 20%

Indeksfond: 25%

Aktivt aksjefond: 20%

Aksjer: 15%

Råvarer: 10%

Crowdlending: 10%

Dette er kun et eksempel, men poenget er at det er lurt å ha en diversifisert portefølje. På den måten reduserer du din risiko for tap.

Husk at mange investorer har hatt god fortjeneste på å investere gjennom crowdlending, og uansett hvor mye du planlegger å investere, er det flere plattformer som tilbyr svært lave inngangsbeløp. Dette gir deg muligheten til å teste det ut med et beløp som er innenfor dine grenser.

Risikovurdering

Det er viktig å forstå risikovurderingen i de prosjektene du ønsker å investere i. Alle plattformene som er nevnt viser en eller annen form for risikovurdering for de ulike lånene. Risikovurderingen er som regel linket opp mot renten. Jo høyere rente resulterer vanligvis i høyere risiko. Under kan du se hvordan Mintos har fordelt risikovurderingen på lånene, fra A til D, ut fra selskapene som søker om lån. A+ tilsier at det er tilknyttet lav risiko til investeringen, mens D tilsier at selskapet har store problemer med å møte de finansielle obligasjonene.

Risikovurdering crowdlending

Hva du velger å investere i vil avhenge litt av din risikovillighet. Husk at større risikovillighet kan føre til høyere gevinst, men også et større tap. Vi kan anbefale å investere i bedrifter med ulik grad av risiko, men ha en større andel av dine investeringer rettet mot den risikoen du ønsker å ta.

Crowdlending skatt

På samme måte som med andre investeringer, er du nødt til å skatte av din gevinst. De ulike plattformen tilbyr som regel forskjellige løsninger for hvordan dette gjøres. Noen av de norske selskapene rapporterer automatisk til Skatteetaten. Dersom du velger å investere gjennom et utenlandsk selskap, som Mintos, er det rimelig lett å rapportere til Skatteetaten. Selv om de ikke rapporterer automatisk, er det bare å hente opp deres årlige rapport for dine investeringer og føre dette inn i din selvangivelse.

Mintos anmeldelse
Opprett en konto nå

Anbefalt

Mintos
VÅR VURDERING
Vår anmeldelse er basert på mange måneders bruk av Nordnet. Vi har prøvd alle funksjonene. Karakteren er gitt på grunnlag av brukervennlighet og pris.
  • FOLKEFINANSIERING
  • SEKUNDÆR MARKEDSPLASS
  • MINSTEBELØP
    10 euro

DET FÅR DU HOS MINTOS:

Populær folkefinansiering med investeringer primært rettet mot forbrukslån. Det er ingen gebyrer på dine investeringer.

Opprett en konto nå

Det er egen risiko å investere i crowdlending hos Mintos.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva er crowdlending?

Crowdlending er på norsk folkelån. Det er et lån fra en privatperson til an annen person eller bedrift. Dette skiller seg fra andre lån ved at man ikke har banken som et bindeledd.

Hvordan investerer man i crowdlending?

Det finnes flere måter man kan investere i folkelån på. Det enkleste er å opprette en konto hos en crowdlending plattform og finne en investering som passer deg. 

Les mer her!

Hvordan tjener man penger på crowdfunding?

Du investerer i et lån med renter. Når bedriften du låner til nedbetaler sitt lån, vil du tjene penger på rentene.

Kan jeg investere i lån i norske bedrifter?

Ja. Interessen for å investere i norske bedrifter gjennom crowdlending har økt drastisk de siste årene. Ved å registrere deg hos en norsk crowdlending-plattform kan du støtte bedrifter i ditt nærområde. 

Må man skatte av sin investering?

Ja, i likhet med andre investeringer er du nødt til å skatte av din gevinst. 

Om Kim Ingwersen

Redaktør på Aksjebloggen hvor jeg skriver om privatøkonomi og investeringer. Jeg har en mastergrad i Management fra Universitetet i San Francisco, og har erfaring innenfor forretningsutvikling og markedsføring fra både norske og amerikanske selskap.

Reader Interactions

Kommentarer

Legg igjen en kommentar Avbryt svar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *

Feltet er påkrævet.

Feltet er påkrævet.Du skal venligst indtaste en gyldig e-mailadresse.

Feltet er påkrævet.

Footer After Content

Invester i nyhetsbrevet!

Du kan melde deg på nyhetsbrevet vårt på Aksjebloggen, så skriver jeg til deg når det er nye oppdateringer på bloggen.

Du melder deg på nyhetsbrevet vårt, og gir Aksjebloggen tillatelse til å sende deg nyhetsbrev med markedsføingsmateriale.

Footer

Aksjebloggen
Finixio Ltd
3 Lower Thames Str, St Magnus House
London EC3R 6HE
United Kingdom
+44 (0)203 146 8423

Informasjon

  • Artikler
  • Disclaimer
  • Personvernerklæring
  • Bruk av informasjonskapsler (cookies)
  • Kontakt
  • Om Oss

Footer Disclaimer

Disclaimer

Note that the content on this site should not be considered investment advice. Investing is speculative. When investing your capital is at risk. This site is not intended for use in jurisdictions in which the trading or investments described are prohibited and should only be used by such persons and in such ways as are legally permitted. Your investment may not qualify for investor protection in your country or state of residence, so please conduct your own due diligence. This website is free for you to use but we may receive commission from the companies we feature on this site.

© 2021 Aksjebloggen. Få mer ut av pengene dine. Alle rettigheter forbeholdes.
✕
✕