Alt Du Må Vite Om P2P Lån 2024 – Peer to Peer Lån Norge

P2P lån er en populær låneform i utlandet, men kanskje noe mindre kjent her til lands. Det er en forkortelse for «peer to peer lån», som i hovedsak betyr at det er et slags person til person lån. Med andre ord skiller det seg vesentlig fra tradisjonelle låneformer, fordi at det ikke er banken som stiller penger til rådighet, men en annen privatperson.

Ønsker du å vite mer? Les videre og lær alt om P2P lån norge.

Hopp direkte til seksjonen

1. Hva er et Lån?
2. Hva er et P2P Lån?
3. Hvordan fungerer P2P lån?
4. Hva kreves for å få et P2P lån?
5. Hvorfor ta et opp et lån med en privatperson?
6. Hvordan søke P2P lån?
7. Beste tips for å velge P2P lån
8. Oppsummering – Dette må du vite om Peer to Peer lån
9. Ofte Stilte Spørsmål

Hva er et Lån?

Et lån er en avtale der du låner et bestemt pengebeløp, ofte av banken, som må betales tilbake etter en angitt periode. Lån betales som regel med renter, som er en slags godtgjørelse lånutgiveren skal ha for å stille penger til rådighet. Desto høyere rente, jo dyrere lån. Er renten lav derimot, betegnes lånet som «billig».

Les mer om lån, renter og ulike låntyper her.

Hva er et P2P Lån?

P2P lån er enkelt forklart en form for folkefinansiering. P2P er en forkortelse for «peer-to-peer», og det går ut på at du låner penger av andre privatpersoner, gjennom en lånløsning som et nettsted eller lignende, istedenfor banken.

Så du kan si at et p2p-lån mellom privatpersoner er en form for «kompislån» som fjerner bankenes krav og betingelser. Det betyr likevel ikke at du kan få lån sånn helt uten videre. De fleste tilbyderne av denne låneformen krever nemlig at du kredittvurderes, der du må ha en bestemt årlig inntekt og ingen betalingsanmerkninger.

I hovedsak minner det mye om et kredittlån eller forbrukslån, men skiller seg ved at du ikke låner penger av banken.

P2P lån – En måte å skape passive inntekter   

I tillegg er det mulig å bruke p2p lån som en måte å tjene penger. Er det du som stiller pengene til rådighet, vil du få tilbakebetalt pengene med renter. Merk at dette er noe risikabelt ettersom det er usikrede lån der det ikke er krav om å stille eiendeler som betalingssikkerhet. Som regel er det trygt, siden P2P-plattformer er underlagt finanstilsynet.

Dersom du eller personen som har låner penger av deg ikke betaler for seg, vil også det føre til purringer og inkasso. Dermed skal det være forholdsvis trygt å benytte seg peer to peer lån norge.  

Hvor mye du kan låne eller låne ut, kommer an på hvilken lånplattform du benytter deg av. Normalt kan du låne minimum 1000 kroner og maksimalt 1 million kroner.

 P2P Lån Norge: Person – til – Person lån

Denne lånetypen er ikke enda veldig utbredt i Norge, men det finnes noen plattformer som tilbyr person til person lån.

Disse er:

• Monner: P2P plattform som låner utlukkende ut til bedrifter, men alle privatpersoner kan stille penger til rådighet og dermed fungere som lånutgiver.
• Kameo: Er en tjeneste som fokuserer på lån til eiendomsutviklere og bedrifter.  
• Perx: Fokuserer på lån mellom privatpersoner.
• Kredd.it: Fokuserer også på lån mellom privatkunder.

I utlandet er denne låntjenesten meget populær og det florer av tilbydere. Lavere rente og lite tillit til bankene er ofte gjengangere når personer heller velger å låne penger av privatpersoner. I tillegg er vilkårene og kravene for å få innvilget lån ikke like strenge som hos en bank.

Selv om peer to peer lån norge enda ikke har tatt av har denne låneformen likevel eksistert i lengre tid, gjennom det vi kaller Folkefinansiering og Crowdlending. 

Hva er folkefinansiering?

Folkefinansiering, eller crowdfunding som det heter på engelsk, er en innsamling av penger på nett. Det kan både være innsamling av gaver til et veldedig formål, investering i et prosjekt, eller som finansiering av et prosjekt uten forventet tilbakebetaling.

Hovedessensen med folkefinansiering er å samle mange personer slik at de kan bidra med en liten sum penger for å finansiere et prosjekt.

Hva er crowdlending?

Crowdlending er et lån som privatpersoner gir til bedrifter. Her er det forventet at pengene betales tilbake, gjerne med renter eller med eiendeler i bedriften. Oppstartsbedrifter bruker ofte Crowdlending fordi de ikke innfrir kravene om å få lån hos bankene. I tillegg er det som regel en raskere måte å hente kapital på, sammenlignet med et banklån.

For privatpersonene som låner pengene, er det en slags investering på lik linje med aksjer og fond, fordi du får tilbake betalt med renter eller eiendeler i selskapet.

Hvordan fungerer P2P lån?

Så hvordan fungerer P2P lån? Forutsetningen for hele ordningen er selskapet som står bak og deres plattform. Alle deler skjer nemlig på nett, der låntaker og lånutgiver registrerer seg på hver sin side. Skal du låne penger må du oppgi hvor mye du ønsker å låne og presentere formålet med lånet. Sistnevnte er for øvrig ikke alltid et krav, men i de fleste tilfeller er det det.

Lånutgiver må på sin side oppgi hvor mye penger han eller hun kan, eller ønsker, å stille til rådighet. I tillegg er det mulig å selv bestemme hvem du ønsker å låne ut pengene til.

Det er så selskapet som tar seg av de administrative og juridiske, og som sammenkobler lånere med lånutgivere. For denne jobben krever selskapet et lite gebyr som begge partene må betale. Dette gebyret er likevel ikke høyere enn at det er en betydelig besparelse sammenlignet med det øvrige lånemarkedet.

Deretter er det bare å låne- eller lånt ut pengene. Bare husk å gjør deg kjent med vilkårene og betingelsene, særlig om du låner ut penger. Hva skjer du ikke får betalt? Som nevnt går sakene etter hvert til inkasso, men heller ikke da er da garantier for at du får pengene. Velg derfor hvem du låner penger til med omhu.  

Du kan lese mer om ulike lån her.

Hva kreves for å få et P2P lån?

Det er flere faktorer som avgjør om du får P2P lån eller ikke. Dessuten varierer det fra plattform til plattform, samt at privatpersonene som stiller penger til rådighet kan selv velge om de ønsker å låne deg penger eller ikke.

Typiske krav som må innfris for å få P2P norge lån er:

• Du må kredittvurderes
• Ikke ha betalingsanmerkning
• Kan vise til fast inntekt over en bestemt periode
• Må være myndig
• Oppgi formålet med lånet 

Hvorfor ta et opp et lån med en privatperson?

Så hvorfor bør du søke peer to peer lån? Hva er fordelen kontra banklån? Det beste argumentet for å ta opp et lån hos privatpersoner er at omkostninger og renter blir lavere. Skulle også denne låneformen vokse frem og bli av betydning her til lands, tvinger det også bankene til å justere og bedre sine vilkår på grunn av den økte konkurransen.

Ikke nok med det, personer som fungerer som lånutgivere kan også tjene penger og av den grunn fungerer det som en slags investering – spesielt om du låner penger til oppstartbedrifter i bytte mot eierandeler. Skulle selskapet vokse og øke i verdi, er det i prinsippet ingen grense for hvor høy avkastningen kan bli.

Fordeler du får er:

• Renten er ofte lavere
• Det er ofte enklere å få innvilget lånesøknaden
• Personene som låner ut penger kan bruke det som en investering

Det som taler for banklån derimot, er naturligvis at det er betydelig mindre risiko. Sjansene for at en bank skal gå konkurs er minimale, noe som ikke kan sies for en privatperson eller et oppstartselskap. Det er også du som må ta støyten dersom låntaker ikke betaler for seg. 

Hvordan søke P2P lån?

For å søke om et peer to peer lån, må du besøke hjemmesiden til en P2P låneplattform som tilbyr sine tjenester i Norge. Deretter er det bare å fyll ut søknadskjemaet og logge inn med BankID.

Du må så vente på søknaden behandles. Det er da din økonomiske situasjon som undersøkes. Godkjennes søknaden får du beskjed og kan registrere deg på plattformen. Du må da oppgi formålet med lånet og hvor mye du ønsker å låne. Deretter kommer du i kontakt med en eventuell lånutgiver som du kan låne penger fra.

1. Gå til en P2P-låneplattform
2. Fyll ut søknadskjemaet og send inn.
3. Vent på at søknaden behandles.
4. Registrer deg på plattformen.
5. Du kan nå låne penger om lånutgiverne er villige til å låne deg penger.  

Beste tips for å velge P2P lån

Foreløpig er det få tilbydere av P2P lån norge og av den grunn er det ikke mange P2P lån å velge mellom. Men typiske ting du bør tenke på når du skal finne beste lån er:

• Velg «billige lån» der renten er lav
• Velg lånplattformer som er underlagt av finanstilsynet
• Velg plattformer hvor løpende kundeservice er en selvfølge, likeledes oppfølging ved mislighold.
• Velg plattformer hvor pengene overføres smertefritt.
• Velg aktører med et godt omdømme og mye anerkjennelse. Slike lånplattformer er avhengige av brukere for å operere og dermed risikerer de å gå konkurs dersom brukermassene uteblir. 

Oppsummering – Dette må du vite om Peer to Peer lån

P2P lån er en nokså ny låneform som foreløpig ikke er allment kjent her til lands. I utlandet, især Storbritannia og USA, er situasjonene en helt annen. Der er person til person lån en av de mest populære låntypene fordi rentene er i flere tilfeller lavere, samt at det ofte er enklere å få innvilget et slikt lån.

Enkelt forklart går det ut på å låne penger fra en privatperson istedenfor banken. Det betyr også at det kan sees som en investering, dersom det er du som låner ut pengene. Du får nemlig betalt i renter, samtidig som du kan låne pengene til oppstarts bedrifter og få betalt tilbake i form av eiendeler i selskapet. Sådan er P2P lån på lik linje med «vanlige» aksjeinvesteringer.

Bare husk at slike lån er med noe høyere risiko enn banklån. Slik tjenester kan gå konkurs, der det heller ikke er garantier for at personer betaler tilbake pengene du har lånt dem. Men, er du kjent med vilkårene og betingelsene og velger P2P lån med omhu gir det utvilsomt flere fordeler.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva er et P2P lån?

Et peer to peer lån er et lån mellom privatpersoner, istedenfor mellom privatperson og bank.

Hvor mye kan du få i P2P lån?

Hvor mye du kan få i P2P lån kommer an på plattformen og lånutgiveren, og deres risikovurdering av deg.

Hvordan få et P2P lån?

For å få et P2P lån må du registrere deg på en plattform som tilbyr en slik tjeneste. Deretter sender du bare inn en søknad, og så kommer du i kontakt med potensielle långivere.

Hvorfor ta et P2P lån?

Det største fordelen med et P2P lån er lavere omkostninger og lavere rente. I noen tilfeller er det også enklere å få innvilget et slikt lån enn banklån.