Alt Du Må Vite Om å Refinansiere Billån 2023 av Erlend Karlsen Sist oppdatert: 12. april, 2022 Å refinansiere billån går ut på å flytte billånet til en annen leverandør. Det kan også være en måte å samle flere lån til ett enkelt lån, slik at du får alt på en regning. I utgangspunktet gjøres dette for å skaffe seg bedre betingelser. Betaler du høy rente, er refinansiering veldig fordelaktig. Er du heldig får du et lån med langt lavere rente, noe som kan spare deg mye penger. Refinansiering kan også gjøres på flere måter, og her ser vi nærmere på de forskjellige mulighetene som finnes når du skal flytte billån. Vi beskriver i tillegg hvordan refinansiere billån, og selvsagt hva et billån egentlig er. Hopp direkte til seksjonen Hva er et Billån?Hva betyr det å refinansiere billån?Hvorfor bør du refinansiere billån?Hvordan refinansiere billån?Hva er Billån uten sikkerhet?Hva er billån uten egenkapital?Hvordan søke billån uten sikkerhet eller egenkapital?Beste tips for refinansiere billånNår må du betale ned et billån?Oppsummering – dette må du vite om å refinansiere billånOfte Stilte Spørsmål Hva er et Billån? Et billån er penger du låner av banken som du må bruke til innkjøp av bil. Det gjelder både bruktbil og nybil. Slike lån har bedre rentebetingelser enn et forbrukslån, men dårligere betingelser enn et boliglån. Du kan også søke billån både med og uten sikkerhet.For å lære mer om denne typen lån og hvordan finne beste billån, anbefaler vi å lese denne artikkelen. Hva betyr det å refinansiere billån? Å refinansiere billån går ut på å flytte ditt nåværende lån til en annen bank. Det kan også være en måte å samle alle lån til ett enkelt lån, slik at du får alt på en og samme regning. Per definisjon er refinansiering et lån du tar opp for å betale ned andre lån. Hele poenget med refinansiering er å skaffe seg bedre lånebetingelser enn det man allerede har. Det kan enten være for å få lavere rente eller for å endre nedbetalingstiden. Med lavere rente reduserer du de månedlige utgiftene, noe som sparer deg mye penger. I tillegg er det en lur måte å skaffe seg bedre oversikt, ettersom du kun får en regning å forholde deg til. Slik fungerer det Ønsker du å flytte billånet er du nødt til å søke refinansiering hos aktuelle tilbydere. I dag tilbyr de fleste banker refinansiering, men det er ikke gitt at tilbudene er like gode. Derfor er det vanlig å søke flere steder, slik at du kan sammenligne tilbudene. Når du søker må du oppgi hvor mye du penger du trenger, så avgjør banken hvor mye du kan få. Dette er basert på en helhetlig vurdering ut ifra opplysningene du har oppgitt og kredittopplysningene de innhenter. Deretter fastsetter banken hvor mye de kan refinansiere og hvor mye de mener er forsvarlig for din økonomi. Søker du med ektefelle eller samboer, er det større sannsynlighet for å få innvilget lånet samtidig som det kan gi bedre vilkår. De fleste banker tilbyr refinansiering uten sikkerhet. Et billån uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å pantsette eiendeler for å få lånet. Dette er imidlertid høy risiko for banken, og derfor er rentene høyere enn når du søker lån med sikkerhet. Når du har et lån med sikkerhet er du derimot nødt til å pantsette eiendeler for å få lånet innvilget. Hvorfor bør du refinansiere billån? Alle med billån kan refinansiere dersom visse kriterier er oppfylt. Har du et såkalt kaskofritt lån (billån uten sikkerhet) kan du søke om refinansiering uavhengig av kriterier. Søker du refinansiering med sikkerhet er du nødt stille eiendeler som pant. Det er særlig to grunner til hvorfor du bør refinansiere billån: Få lavere rente eller endre nedbetalingstiden. Få samlet alle lån på en og samme regning. Så i hovedsak søker man refinansiering for å få lavere månedlige utgifter og bedre oversikt over egen økonomi. Har du flere lån, for eksempel boliglån og billån, kan du samle lånene i et lån. Dette er gunstig ettersom du slipper å betale ekstra renter og gebyrer hos de forskjellige tilbyderne, i tillegg til at det gjør det enklere å holde oversikt over egen økonomi. Å refinansiere billån betyr ikke å kutte ned gjeld, gjelden forblir den samme, men du kutter ned på de månedlig kostnadene som påløper på grunn av rentene. Renter er en slags godtgjørelse banken skal ha for å stille penger til rådighet. Desto høyere renten er, jo mer betaler du i måneden. Så med lavere renter betaler du mindre i måneden, som gjør at du sparer penger. Årsaker til å endre nedbetalingstiden kan enten være for å bli gjeldfri raskere eller for å frigjøre mer kapital per måned. En kortere nedbetalingstid gjør at du nedbetaler gjelden fortere, mens en lengre nedbetalingstid gjør at du ikke trenger å betale like mye per måned. Et eksempel på refinansiering av billån Har du et billån på 150,000 kroner med en rente på 5,5% og nedbetalingstid på 7 år, vil du spare rundt 9700 kroner dersom du reduserer renten til 3,85%. En kortere nedbetalingstid, si på 4 år, gjør at du må betale mer per måned enn om du har en lengre nedbetalingstid, på la oss si 8 år. Hvordan refinansiere billån? Måten refinansiering av billån foregår på kommer an på hvilket billån du har. Her ser vi nærmere på de ulike metoden å refinansiere billån. Refinansiere billån uten sikkerhet Å refinansiere billån uten sikkerhet er den vanligste metoden. Her er det ingen kriterier som må innfris og du slipper å stille eiendeler til rådighet. Rentene er dog noe høyere. Et slikt lån er som regel omtalt som et kaskofritt lån. Du slipper med andre ord kasko på bilen, samtidig som det ikke er noe krav om sikkerhet for lånet. Refinansiere billån med pant i bilen Denne type billån kalles gjerne for det «ekte billånet». Her får du gode lånevilkår, men samtidig er kriteriene strengere. Du må først og fremst stille bilen du kjøper som sikkerhet, hvilket betyr at banken har rett på bilen dersom du ikke betaler lånet. Dessuten må du ha kasko på kjøretøyet. Kasko er en forsking som dekker skader på bilen. Kriterier som må innfris for å refinansiere billån med sikkerhet er: Panten i det nye lånet må tilsvare panten i dagens billån Lånebeløpet kan ikke være høyere eller lavere enn dagens billån Låntakeren av det nye lånet må være den samme som for det gamle lånet Refinansiere billån inn i boliglånet Dette lånet går ut på at du flytter billånet inn i boliglånet. Har du eid bolig noen år og betalt ned en del på boliglånet, så kan det være gunstig for å slippe ekstra gebyrer og renter. Særlig de siste årene, hvor rentenivået på boliglån har vært historisk lavt, har det vært lønnsomt å refinansiere billån i boliglånet. En slik refinansiering kan gjøres både med og uten sikkerhet. Hva er Billån uten sikkerhet? Billån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å pantsette dine eiendeler. Alle som skal kjøpe bil kan få denne typen lån, dersom visse kriterier er oppfylt. Du må blant annet være myndig, være folkeregistrert i Norge, og ikke ha betalingsanmerkninger. Et billån uten sikkerhet stiller heller ingen krav til kasko, og det er gunstig om du kjøper eldre biler til under 100,000 kroner. Hva er billån uten egenkapital? Et billån uten egenkapital er et lån hvor banken finansierer hele kjøpet. Du låner med andre ord 100 prosent av bilens kjøpesum. Et slikt lån er spesielt gunstig om du skal kjøpe bruktbil og har fordelen av at du ikke trenger å bruke «egne» penger på bilen. Dette er svært lønnsomt ved et eventuelt videresalg i fremtiden. Ulempene er dog at rentene er høyere og at det er strengere kriterier som må innfris for å få innvilget lånet. Det stilles blant annet høyere krav til inntekt og arbeidsstatus ved et slikt lån. Hvordan søke billån uten sikkerhet eller egenkapital? Er du overbevist om at billån uten egenkapital eller sikkerhet er det beste for deg, er det ingen sak å begynne søkeprosessen. Du kan enten søke hos banken eller bruke såkalte sammenligningstjenester, som for eksempel Lendo. Slike tjenester sammenligner tilbudene fra en rekke banker, slik at du selv slipper å bruke tid på å be om tilbud fra flere tilbydere. Sistnevnte er utvilsomt anbefalt, du sparer mye tid, samtidig som du øker sjansene for å finne det beste tilbudet. Beste tips for refinansiere billån Sammenlign tilbud og velg tilbyderen som passer deg best. Det særlig renten du bør se på. Lavere rente betyr mindre utgifter og mer penger spart. Nedbetal lånet så raskt som overhode mulig. Biler taper seg mye i verdi hvert eneste år, så du bør betale nok avdrag slik at du ikke sitter igjen med mer gjeld enn hva bilen er verdt etter noen år. Du må også tilpasse nedbetalingstiden etter hvor mye du klarer å betale per måned. Søker refinansiering med ektefelle eller samboer får du som regel bedre betingelser. Dette fordi deres økonomi slås sammen, som betyr lavere risiko for banken. Lån med sikkerhet er gunstig om du kjøper nyere bil og ønsker lavere rente. Lån uten sikkerhet egner seg godt til eldre biler som ikke koster så alt for mye. Når må du betale ned et billån? Nedbetalingstiden varierer, men alt fra ett til 10 år er normalt blant de fleste tilbyderne. Du kan naturligvis nedbetale lånet raskere enn angitt tid, dersom du er i stand til det. Det er anbefalt med en nedbetaling på 3 til 5 år. Strekker tiden seg lengre enn fem år risikerer du å gå i minus fordi bilen taper seg i verdi. Dersom banken skal ha pant i bilen, vil bilens alder være med å bestemme hvor lang nedbetalingstid du får. En tommelfingerregel er at bilens alder pluss nedbetalingstiden ikke skal utgjøre mer enn 15 år. Er bilen 10 år, kan du dermed regne med en maksimal løpetid på fem år på lånet. Standard betalingstid på lån uten sikkerhet er fem år. Oppsummering – dette må du vite om å refinansiere billån Å refinansiere billån er i de fleste tilfeller gunstig, uavhengig av hvilken type billån du har. Svingninger i markedet gjør at lånebetingelsene endres og etter noen år kan det hende at du sitter med vesentlig høyere rente enn hva du ville fått hos andre tilbydere. Dermed er det mye penger å spare finner du en bedre avtale. Ikke nok med det, å refinansiere billån kan også gi bedre oversikt over egen økonomi ettersom du får samlet alle lån på en og samme regning. Særlig populært er det å flytte billån til boliglånet, da boliglånsrenten har vært rekordlav de siste årene. Videre er det også enkelt å refinansiere billånet, spesielt om du har et såkalt kaskofritt lån. Det stilles da ingen krav til sikkerhet og det er heller ingen strenge kriterier som må innfris. Billån uten sikkerhet har imidlertid høyere rente enn billån med pant. Ofte Stilte Spørsmål Hva betyr det å refinansiere billån?Det betyr at du flytter billånet til en annen bank. Det er også en måte å få samlet alle lån i ett enkelt lån. Hvorfor refinansiere billån?Man refinansierer billån for å få bedre betingelser. Det kan enten være for å lavere rente eller for å endre til en mer passende nedbetalingstid. Kan alle refinansiere billån?Alle med et kaskofritt billån (billån uten sikkerhet) kan refinansiere lån uavhengig kriterier. Har lån med pant er det noen kriterier som må innfris. Kan du refinansiere billån uten sikkerhet?Ja det kun du, men merk at slike lån har høyere rente enn lån med sikkerhet.
