Billån: Slik Finner Du Billigste Billån 2022

Hva er et  billån? 

Når du tar opp et billån låner du penger av banken som du må bruke til innkjøp av bil. Det gjelder både bruktbil og nybil. Et billån er en grei måte å finansiere bilkjøpet på ettersom renten ofte er lav.

Renten er kanskje ikke like lav som hos et boliglån, men er likevel betydelige rimeligere enn et forbrukslån.

Du kan også søke billån både med og uten sikkerhet. Søker du med sikkerhet tar långiveren pant i bilen, som betyr at de har rett på din bil dersom du ikke tilbakebetaler lånet. I et lån uten sikkerhet stiller du ikke bilen til rådighet som betalingsgaranti.

Billån med sikkerhet gir bedre rentebetingelser enn et billån uten sikkerhet, nettopp fordi du bruker bilen som en slags betalingsgaranti. 

Hva er et grønt billån?

Et grønt billån defineres som et lån som skal brukes til innkjøp av en miljøvennlig bil. Miljøvennlige biler regnes, ifølge EU-parlamentet, som biler med mindre CO2-utslipp enn 120 gram per kilometer.

Særlig følgende biler føyer seg inn under kategorien «miljøvennlige»:

•       Elbiler
•       Etanolbiler
•       Natur- og biogassbiler

Dog vil også bensin-, diesel- og hybridbiler betegnes som «grønne», så lenge de har et lavere utslipp enn 120 gram per kilometer.  

Når bør du bruke et billån?

Skal du kjøpe bil og mangler egenkapital til å gjennomføre kjøpet? Ja, da er et billån akkurat det du trenger. Noen låntilbydere tilbyr så mye som 100% i lån, men det mest vanlige er rundt 65%.

Det betyr at bankene som regel finansierer over halvparten av bilkjøpet, og noen ganger hele beløpet. Så istedenfor å bruke, la oss si 300,000 kroner fra egen lomme på bil, kan du altså heller betale en fast månedlig sum på noen tusen kroner til banken (summen kommer an på lånebetingelsene), over en lengre periode.

Merk at du er nødt til å betale renter på lånet. Renten gjør totalkostnadene høyere, altså at du må betale tilbake mer penger enn det du opprinnelig lånte.

Alternativ kan du også søke forbrukslån når du kjøper bil, men her er rentene ofte svært mye høyere. Høyere rente betyr dyrere lån. 

Kan alle få et billån?

Alle med fast inntekt og som ikke har åpne inkassosaker eller betalingsanmerkninger får innvilget billån. Eneste kravet er altså at du kan vise til en stabil økonomi.

Det stilles for eksempel ingen krav til egenkapital, som ved et boliglån, og er derfor enklere å få innvilget. 

Det er også penger som må brukes til innkjøp av bil. Du kan ikke søke om et billån og bruke pengene til shopping eller oppussing. Du må da søke om forbrukslån.  

Når bør du ta et billån?

Du bør ta opp et billån dersom du ikke ønsker å bruke oppsparte midler til bilkjøp. Bil koster mye penger, og er ofte et kraftig innhogg i egenkapitalen. Så istedenfor å bruke egenkapitalen, kan du ta opp et lån og la sparepengene stå i fred og ro.

Spesielt personer med fast inntekt og god økonomi bør ta et billån. Du kan da bruke sparepengene til andre ting, som investeringer i aksjer eller fond.   

Hvor mye koster et billån?

Hvor dyrt billånet faktisk er varierer kraftig fra långiver til långiver.

For å finne ut nøyaktig hva det koster deg er du nødt til å se på den effektive renten. Den effektive renten inkluderer nominell rente pluss andre gebyrer og avgifter. Desto høyere den effektive renten er, jo dyrere er lånet.

Normal effektiv rente ligger på alt mellom 2-7 prosent. Dette er betydelig lavere rente enn hos et forbrukslån, men også mye høyere enn et boliglån.

Om du låner 320,000 kroner til bilkjøpet med en rente på 7 prosent og nedbetalingsplan på fem år, må du betale over 20,000 kroner det første året kun i renter. 

De støreste billån leverandørene 

I dag finnes det utallige aktører som tilbyr billån. Derfor kan det være fryktelig vanskelig å få oversikt å finne avtalen som passer deg best. Her gir vi en rask oversikt over den største og mest populære leverandørene. 

Santander billån 

Santander billån er populært valg blant nordmenn, og selv hevder de å være størst på billån i Norge. Den spanske banken er en av verdens største banker og de har spesialisert seg på kredittlån, forbrukslån og det nevnte billånet. Her får du gunstige rentebetingelser og fleksibel nedbetalingsplan. 

DNB billån

Norges største bank tilbyr også gode betingelser og har flere gunstige avtaler. Med dnb billån kan du velge mellom billån ung, SAGA billån og Grønt billån. Her er det fullt mulig å låne hele bilens salgspris, men hvor mye du får avhenger av din økonomi. Renten er også bra og du får også fleksibel nedbetalingstid på opptil 10 år. 

Nordea billån 

Nordea billån minner mye om DNBs. Du får gunstig rente, inntil 100% finansiering, samt trygghet mot heftelser. I tillegg tilbys premium- og premium Next kunder svært gode betingelser. Det samme gjelder personer organisert gjennom NITO, Unio eller NAL. Lånprosessen er også enkel og fullstendig digitalisert. Kanskje ikke rart at dette er et populært billån blant nordmenn? 

Hvordan finne billigste billån?

Beste billån er enkelt og greit det billigste. Så hvordan finne billigste billån? Først og fremst er du nødt til å se på den effektive renten.

Det er denne som sier noe om hvor dyrt eller billig lånet er. Er renten lav er lånet billigere, men er renter høy er lånet dyrere.

Det er flere ting du kan gjøre for å finne lavest mulig rente, som for eksempel:

• Bruke billån kalkulator: Dette er et verktøy som effektiv søker etter de billigste avtalene. Her får du også se hvor mye du kan låne og hvor mye du er nødt til å betale i månden.  
• Sammenligne tilbud: Aldri velg det første tilbudet du kommer over. Be om tilbud hos flere tilbydere og sammenlign. Hvor får du de beste betingelsene? Velg deretter.
• Forhandle frem avtaler: I noen tilfeller er det også mulig å forhandle seg frem til bedre avtaler. Bruk gjerne eksisterende tilbud som et forhandlingskort. Låntilbyderne vil nemlig ha deg som kunde, da det er deg dem tjener penger på.  
• Refinansiere billånet: Du kan også refinansiere lånet med pant i bilen, slik at du får en lavere rente. Særlig om du har flere lån er dette gunstig, da du får samlet alt på en og samme plass. Det er imidlertid en rekke kriterier som må innfris skal du refinansiere lånet. 

Oppsummering – dette må du vite for å finne beste billån 

I dag er det utallige tilbydere av billån, der betingelsene og avtalene varier ekstremt mye. Noen fokuserer på full finansiering, mens andre ønsker å gi mer fleksible nedbetalingsplan.

For å finne beste billån for deg er du nødt til å gjøre grundige undersøkelser og sammenligne de ulike aktørene opp mot hverandre. Hvilken avtale passer deg best?  

Viktigst av alt er at du velger en avtale der den effektive renten er lav. Desto høyere renten er, jo mer blir de årlige kostnadene. En god måte å sammenligne billån på er å bruke en såkalt billån kalkulator. Da får du enklere oversikt over betingelsene til de ulike leverandørene.