Lån uten sikkerhet 2023

Hva er et lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke stiller personlige eiendeler til rådighet som betalingsgaranti. Det vil si at banken ikke tar pant i eiendeler som bilen eller boligen din.

Når du låner penger vil banken gjerne ha en form for sikkerhet for at de får tilbake pengene de har stilt til rådighet. Denne sikkerheten er de nevnte eiendelene som bilen eller boligen.

Så dersom du av en eller annen grunn ikke klarer å tilbakebetale lånet, har banken juridisk rett på eiendelene du har stilt til rådighet. Ergo, de blir eier av dine eiendeler.

Når du låner penger uten sikkerhet derimot, slipper du altså å bruke eiendelene som en betalingsgaranti. Det er nettopp derfor slik lån har høyere rente enn lån med sikkerhet. For banken er denne lånformen høyere risiko enn lån med sikkerhet.  

Et slikt lån er også kjent som et forbrukslån eller et kredittlån. 

Hvorfor skal du ta opp et lån uten sikkerhet?

Det er flere gode grunner til hvorfor du bør ta opp lån uten sikkerhet.

• Først og fremst kan det gi økonomisk frihet, særlig i perioder hvor du er i pengenød. Skulle det være en måned med flere uforutsette utgifter kan slike lån være helt nødvendige.
• Dessuten er det flere som søker forbrukslån for å realisere drømmer og andre prosjekt, som blant annet oppussing av hjemmet.
• Noen søker til og med lån for å dra på ekstraordinære ferieturer eller for å finansiere bryllupsreisen.

I tillegg kan det være lurt å søke refinansiering uten sikkerhet. Du får da samlet alle smålån i et og samme lån, som mest sannsynlig gir lavere rente og bedre oversikt. I så fall kan refinansiering uten sikkerhet bety penger spart.   

Selv om denne låneformen gir flere fordeler er det ikke anbefalt, med mindre det er helt nødvendig. Dette på grunn av høy rente.

Gjør deg kjent med rentebetingelsene

Alle forbrukslån og kredittlån har høy rente. Renten sier noe som totalkostnaden til lånet.

Det er en slags godtgjørelse banken skal ha for å stille pengene til rådighet. Renten regnes i prosent av den årlige lånesummen. Desto høyere rentesatsen er, jo dyrere er lånet.

Du er derfor nød til å gjøre deg kjent med lånebetingelsene. Hva må du betale i renter? Betaler du ikke lånet i tide blir ekstrakostnadene skyhøye og i verste fall kan du havne i stor gjeld.

De fleste inkassosaker i dag er knyttet til lån uten sikkerhet.

For å unngå å gå på en smell er det flere ting du kan gjøre.

Her er noe tips til fornuftig bruk av forbrukslån/kredittlån:

• Skaff deg oversikt: Skaff deg oversikt og ha kontroll på hva du bruker penger på. Husk at et lån må betales tilbake, så du må aldri bruker mer penger enn du kan tilbakebetale neste måned.
• Ha en klar plan på hva pengene skal brukes til: Med en klargjort plan på hva pengene skal brukes til vil du i større grad forhindre impulskjøp og unødvendige utgifter. Den høye renten gjør at totalkostnadene blir høyere enn hva den egentlig lånesummen er. Derfor er kredittlån/forbrukslån kun anbefalt når det er absolutt nødvendig, og du bør i alle fall ikke låne mer enn det du egentlig trenger.  
• Bli kjent med vilkårene: Sett deg godt inn i betingelsene, og se ekstra godt på renten. Desto lavere rente, jo billigere lån.
• Tilbakebetal lånet så raskt som overhode mulig: Du bør tilbakebetale lånet så fort du har mulighet, gjerne også raskere enn opprinnelige betalingsplan. Da unngår du at rentene «spiser opp» pengene dine. 

Kan alle få et lån uten sikkerhet?

Kriteriene som må oppfylles for å få et slikt lån er langt fra like omfattende som for eksempel når du søker et boliglån.

Det stilles ikke høye krav til egenkapital og heller ikke like strenge krav i forhold til inntekt. Det er derimot ingen banker som tilbyr lån uten kredittkortopplysninger.

Kriteriene som må innfris for å få lån uten sikkerhet er:

•       Du må være myndig
•       Du må ikke ha betalingsanmerkning
•       Du må ha registrert inntekt

Selvsagt varierer kriteriene fra långiver til långiver, og det er normalt med en rask kredittsjekk. I de aller fleste tilfeller får man innvilget lånet sett bort i fra om man ikke innfrir de nevnte faktorene ovenfor. 

Hva kan du bruke et lån uten sikkerhet til?

Den største fordelen med dette lånet er at du kan bruke pengene til akkurat det du vil. Det gir en økonomisk frihet og fleksibilitet som for mange er uvurderlig.

Søker du et boliglån eller et billån er disse pengene øremerket i den forstand at det må brukes til enten bil eller bolig.

Normalt brukes pengene til:

•       Oppussing av hjemmet
•       Realisering av drømmer og prosjekt
•       Refinansiering av lån
•       Finansiering av ferieturer og arrangement
•       Generelt forbruk
•       Dekke uforutsette utgifter

Oppussing og refinansiering betegnes som gunstige formål. Det kan nemlig gi økonomisk gevinst ved at oppussingen fører til verdiøkningen av hjemmet, mens refinansieringen fører til bedre rentebetingelser.

Noen ganger er de også helt nødvendige for å få endene til å møtes. Utgiftene kan raskt hope seg opp, og da er det gunstig å kunne få litt ekstra å rutte med.

Å søke lån til enkelt og unødvendig forbruk –  for eksempel klesshopping og handling av elektronikk etc –  er kategorisert som «dårlige», ettersom det fører til høye ekstrakostnader på noe som kanskje ikke er nødvendig.

Tenk derfor nøye igjennom hva du skal bruke pengene på – og ikke minst sørg for å tilbakebetale i tide. 

Hvor mye kan man låne uten sikkerhet? 

Eksakt hvor mye penger du kan lån varier vesentlig fra långiver til långiver. Noen fokuserer på smålån, også kjent som mikrolån, mens andre tilbyr en større låneramme. Normalt ligger lånesummen på mellom 1000 kroner og 600,000 kroner.   

Dessuten er det flere forhold som avgjør hvor mye du kan låne, deriblant nåværende gjeld, inntekt, egenkapital, og omtrentlig levekostnader. Du kan nokså enkelt finne ut hvor mye du kan låne ved å be om tilbud hos de ulike långiverne. 

Hvordan finne beste lån uten sikkerhet?

For å finne det «beste lånet» må du enkelt og greit finne lånet med den laveste renten. Jo lavere renten er, desto billigere er lånet.

Det du må gjøre da er å:

•       Bli kjent med betingelsene – hvor høy er den nominelle og effektive renten?
•       Sammenligne tilbud
•       Forhandle med bankene
•       Bruke såkalte lånekalkulatorer

Ikke velg det først og beste du finner. Gjør grundige undersøkelser, sammenlign banker og deres betingelser, og om mulig bør du prøve å forhandle frem avtaler. Har du allerede lån bør du også søke refinansiering uten sikkerhet, slik at du får samlet alt på en plass og forhåpentligvis få en lavere rente. 

Oppsummering – dette må du vite om lån uten sikkerhet

Med et lån uten sikkerhet slipper du å bruke personlige eiendeler som betalingsgaranti, og det er penger du kan bruke til hva enn du vil. Derfor er denne låntypen meget populær, og den kan være gunstig for flere grunner.

Det gir nemlig økonomisk fleksibilitet og er til god hjelp for å få unna høye, uforutsette utgifter. I noen tilfeller kan et slik lån også vise seg som økonomisk gunstig om det brukes til et riktig og fornuftig formål, som for eksempel refinansiering eller oppussing.

Stor fleksibilitet, høy kostnad 

Dog er det et lån som koster mye. Siden bankene ikke får bruke dine eiendeler som betalingssikkerhet er det for dem høyere risiko å stille penger til rådighet, og nettopp derfor er renten høy.

Således burde du tenke nøye igjennom hva du skal bruke disse pengene til. Er det penger du egentlig trenger? Og ikke minst, er penger du klarer å tilbakebetale?  

Betaler du ikke innen fristen kan det skyldige beløpet vokse seg meget stort, og i verste fall føre til inkassosaker.

Men som nevnt, med en fornuftig bruk kan dette lånet vise seg som gunstig så lenge du betaler innen fristen og ikke velger avtalene der renten er høy.