Beste Personlig Økonomi Tips 2023 av Erlend Karlsen Sist oppdatert: 30. mars, 2022Personlig økonomi defineres som dine penger og hva de brukes til, og det er ikke til å legge skjul på at Privatøkonomi har stor betydning for livskvalitet. En sunn økonomi gir både trygghet og sikkerhet, samtidig som det gir et bredt spillerom i hverdagen. Heldigvis er det bare noen enkel grep som skal til for å styrke økonomien – der vi ønsker å dele våre beste Tips for en bedre økonomi! Her kan du derfor lese mer om hvordan redusere utgifter, samtidig som du øker inntektene dine. I tillegg skal vi beskrive nærme om hva personlig økonomi egentlig er, før vi gir deg en oversiktlig guide over «Smart personlig økonomi». Table of Contents Beste Tips for en God Økonomi Hva er Personlig Økonomi? Hvordan få en god Personlig Økonomi – Våre Tips Forbedre din Personlig Økonomi Beste Tips for en God Økonomi Få kontroll over ditt forbruk. Hvor mye sitter du igjen med hver måned? Sett opp budsjett, og planlegg ditt forbruk. Kutt ned på små, unødvendige kostnader. På sikt kan dette spare deg enorme summer! Spar eller invester pengene, og sett deg sparemål! Med et spesifikt mål å spare mot, blir det mer motiverende å legge av pengene til sparing. Invester sparepengene i fond eller aksjer! Historisk har dette vist seg som den beste sparemetoden. Hva er Personlig Økonomi? Personlig økonomi handler i grunn om dine penger – altså inntekter og utgifter. Hva du får inn hver måned og hva disse pengene brukes til er med på å definere din Privatøkonomi. I tillegg må din totale kapital også medregnes. Med det menes verdier du har i for eksempel bolig eller aksjer. Din totale kapital er også påvirket av hva du har i gjeld. Det kan for eksempel være et boliglån eller studielån. Så i bunn og grunn handler din private økonomi om: Inntekter Lønnen fra arbeidsplassen Avkastning på investeringer, salg av bolig og lignende. Andre inntekter. Det kan være utleie av bolig, eller andre tjenester du får betalt for. Utgifter Nedbetaling av boliglån eller utgifter for leie av bopel. Utgifter fra transport, som bil bensin og kollektiv. Utgifter for mat, klær og andre essensielle hverdagslige behov. Mange strever etter trygghet og sikkerhet, der økonomien har en stor betydning for hvordan hverdagen utspiller seg. Små, ubevisste valg og unødvendige kostnader, som kan virke ubetydelige kan faktisk få fatale konsekvenser. Skulle noe uventet skje, og du må ut med store uforberedte kostnader, vil et tidligere sunt forbruk gjør deg bedre rustet mot diverse uheldigheter. Smart personlig økonomi gir trygghet Den økonomiske situasjonen er utvilsomt en avgjørende faktor for ditt liv og trivsel. Det betyr ikke at penger er veien til lykke, men med et konstant underskudd er det vanskelig å få hverdagen til å gå rundt. Å føle at man alltid er på etterskudd med sine betalinger, kan være en utslagsgivende grunn til økt stress, som igjen påvirker levestandard og livskvalitet. I tillegg er det vanskelig å unne seg noe godt (som er aldeles viktig en gang i blant!) – har man et budsjett kun forbeholdt å betale ned regninger fra nådeløse finansinstitusjoner eller leietakere. Heldigvis er det ofte bare noe små og enkle grep som skal til for å få orden på økonomien, der du først og fremst må få kontroll. Med god kontroll over egen økonomi, og et sunt forbruk er du på god vei sikret en trygg Privatøkonomi. Få kontroll over Personlig økonomi Med kontroll menes at du har oversikt over hva du får inn hver måned, og at du faktisk vet hva du bruker. Det er lett å miste kontroll, da man i dag bare trenger å legge et bankkort oppå en betalingsterminal. Er man ikke innom nettbanken titt og ofte, er det nærmeste umulig å huske de små kostnadene man brukte uken i forveien. Disse «små» kostnadene kan etter hvert hope seg opp, og dermed få stor betydning for helheten av dine utgifter. Med kontroll og oversikt, vet du hva du burde kutte ned på, og du får et bedre bilde på hvor du kan spare deg noen hundrelapper ekstra i måneden. Den beste måten å få oversikt over sin Personlige økonomi på et å lage budsjett. Har du et budsjett kan du planlegge ditt forbruk slik at du alltid sitter igjen med et overskudd når måneden er omme. Med et månedlig overskudd sikrer du deg en balansert Privatøkonomi, der du er godt rustet mot eventuelle uhell. Et månedlig overskudd er for mange selve definisjonen på en god Personlig økonomi, og det er to måter å få til dette på: Øke inntektene: For å oppnå et overskudd, er naturligvis inntektene dine en avgjørende faktor. Dette er imidlertid lettere sagt enn gjort, men det er likevel noe grep du kan gjøre. Du kan for eksempel: Starte lønnsforhandlinger. Søke nye jobber som er bedre betalt. Finn en ekstrajobb. Det kan for eksempel være noe så enkelt som å klippe gresset til naboen, eller ta på seg noen sideprosjekter som er mulig å tjene penger på. Selg unødvendige ting du ikke bruker lengre. Hos marked som Finn og Amazon, får man solgt nesten hva som helst. Redusere utgiftene: Selv om dette kan virke som en umulig oppgave, er det mye enklere enn å øke inntektene sine. Små grep vil i det store og hele ha stor betydning: Bruk litt mindre på mat, klær og fritidsaktiviteter hver måned. Kutt ut unødvendige abonnement og strømmetjenester du nesten ikke bruker. Lag egen lunsj som du tar med på jobb eller på skolen. Kantinelunsjen kan bli en kostbar affære i løpet av et helt år. Undersøk om du kan få bedre avtaler med lavere kostnader. Det kan for eksempel være din strømavtale, internett, mobil osv. Hvordan få en god Personlig Økonomi – Våre Tips I tillegg til å redusere kostnader og øke inntekten, finnes det en rekke råd for en bedre økonomi. Her får du våre Personlig Økonomi Tips: Skaff deg oversikt: Sett deg ned og finn ut hvor my du får inn, og hvor mye som går ut hver måned. Da ser du om du sitter igjen med et overskudd eller underskudd. Dette også essensielt når du skal planlegge budsjetteringen. Lag budsjett: Når du har fått oversikt burde du laget et budsjett. Hvor mye skal du bruke hver måned, og på hva? Med et tydelig budsjett kan du lettere begynne å kutte ned på unødvendige kostnader. Kutt ned på utgiftene: Prøv å finn billigere avtaler ved å sammenligne flere strømleverandører, mobilabonnement og internettavtaler. I tillegg burde du kutte ut utgifter hos streamingstjenester du ikke bruker. Unngå «små transaksjoner»: Små beløp som en kaffe her eller en sjokolade der, kan til slutt samle seg opp å spise opp dine inntekter. Unngår du disse små beløpene, kan du spare hundrevis av kroner hver måned. Spar pengene som blir til overs! Lag deg en buffer med overskuddet du sitter igjen med. Dette vil ikke bare hjelpe deg i «kriser», men det kan også oppleves som svært motiverende å se pengene vokse for hver måned som går. Lag deg et mål for sparingen: Har du noe spesifikt å spare mot, vil det være mer motiverende å spare. Det kan for eksempel være at du har lyst til å kjøpe en ny bolig. Invester pengene! I et langsiktig perspektiv, er det ingen sparemetoder som har vist seg som mer lønnsom enn investeringer. Historisk har fond- eller aksjeinvesteringer gitt betydelig bedre avkastning enn for eksempel banksparing. Fordeler med fond og aksjer er at det heller ikke krever så mye kapital som for eksempel investering i eiendom. Det betyr at hvem som helst kan begynne med sparing i aksjer. Gjennomsnittlig avkastning i aksjer er på rundt 9 prosent, mens sparekonto i bank har en rente på rundt 2 prosent. Vi skal illustrere hvor lønnsomt fond og aksjer kan være i forhold til banksparing. La oss si at du velger å spare 100.000 kroner. Slik vil din investering se ut om 15 år. Sparemetode Gj.snitt Avkastning 1 År 5 År 15 År Sparemetode Banksparing Gj.snitt Avkastning 2% 1 År 102.000 kr 5 År 101.400 kr 15 År 134.500 kr Sparemetode Aksjer & Fond Gj.snitt Avkastning 9% 1 År 109.000 kr 5 År 153.900 kr 15 År 364.200 kr Forbedre din Personlig Økonomi Som tabellen ovenfor viser det absolutt beste måten å forbedre sin Privatøkonomi på å investere i aksjer eller fond. På sikt kan du sitte igjen med enorme avkastninger, der for eksempel beste fond Norge har hatt en gjennomsnittlig avkastning på hele 22 prosent! Dessuten er det utrolig enkelt å komme i gang med fond- eller aksjesparing. Alt du trenger å gjøre er å: Finne deg en nettmegler hos en handelsplattform Legge en aksjestrategi Starte investeringen Trinn 1: Velg handelsplattform I dag er utvalget av handelsplattformer enormt. Mange av aktørene er eksepsjonelle, mens noen er ikke like bra. Hvilken plattform du velger, vil faktisk ha stor betydning for hvordan dine investeringer utarter seg – fordi det er stor forskjell på hva som kreves av daglige gebyrer og andre avgifter. I tillegg er det en rekke andre faktor som avgjør bra eller dårlig aktøren er. For å finne en god handelsplattform burde du spørre deg om følgende: Hvor bra er utvalget? Hva er de daglige gebyrene-, Forvaltningsgebyret- og Innskuddet? Hvilke verktøy og funksjoner tilbys? Er plattformen regulert og godkjent? Det er ingen fasit på hva som egentlig er den beste plattformen, men for oss skårer eToro meget høyt da dem tilbyr handel helt uten kommisjon, pluss at dem tilbyr en rekke hjelpsomme funksjoner som sosial trading. Her kan du lære og kopiere handlene til verdens fremste tradere, og det i et nettverk med opptil 20 millioner aktive brukere. Utvalget er også bra, og her kan du investere i utallige aksjer, fond (ETF-er), kryptovaluta og råvarer. Andre gode alternativer er SaxoTraderGo og Libertex – og særlig Libertex med et solid utvalg av finansielle instrumenter. Trinn 2: Registrer din konto Hos eToro er det enkelt å registrer seg som ny bruker. Når du er inne på deres nettside, trykker du på “Register deg nå”, fyller inn din personopplysninger og trykker “opprett konto”. Når du er ferdig med registreringen, må du sette inn penger på din konto før du kan starte med investeringen. Det gjør du enkelt ved å trykke på “Sett inn penger” nederst til venstre på siden. Da vil du bli videreført til innbetalingssiden. Her kan du overføre penger til din konto. Vi anbefaler at du overføre med USD, da slipper du å betale gebyr. Du kan overføre via betalingskort, PayPal eller bankoverføring. Du må min. overføre 200$ Dersom du ikke har verifisert din konto på et tidligere tidspunkt, vil du måtte fylle ut litt mer informasjon før du kan handle. Du må blant annet fylle inn ditt nasjonalt ID-nummer og svare på noen investeringsrelaterte spørsmål. Vit at dette er kun for å beskytte deg som investor, samt optimalisere dine interesserer opp mot dine investeringsmuligheter. Trinn 3: Legg en Aksjestrategi Når du starter aksjesparingen er du helt essensielt med en strategi som du følger. Med en klar plan over dine investeringer, er det lettere å lykkes på aksjemarkedet. I dag finnes det flere strategier og metoder, men i hovedsak skilles det mellom langsiktige og kortsiktige investeringer. En langsiktig investering vil si at du at du putter pengene en plass du regner skal gi god avkastning i en tidsperiode på flere år. Her vil pengene stå uberørt og sakte men sikkert øke i verdi. Med et langsiktig mål er det vanlig å spare pengene i store og stabile aksjeselskap eller fond. Investerer du med et kortsiktig mål vil du prøve å utnytte kraftige prissvingninger til din fordel. Handler foregår da i korte tidsperiode, og ofte på kun noen få timer! Formålet er å kjøpe på det antatt laveste, for å selge på det antatt høyeste. Et typisk investeringsmål med slike investeringer er selskap som har vist høy volatilitet – der prisen gjerne er styrt av tilbud og etterspørsel. Hva er beste metoden for din Personlig økonomi? Dette avhenger litt av dine preferanser, men for de aller fleste er det beste å gå for en langsiktig investering. Dette av flere grunner: Mindre risiko Krever mindre arbeid og forhåndskunnskaper Mindre tidkrevende Historisk har langsiktige investeringer gitt bedre avkastning for de aller fleste, enn det kortsiktige investeringer har gjort Trinn 4: Start Investeringen Når du har planen klar og vet hvor du vil putte pengene er da bare å begynne sparingen! Vi skal her illustrere hvordan du starter investeringer hos eToro. Børshandlede Fond er en ypperlig form for langsikt investeringer. Du kan enten søke direkte i søkefeltet etter ønsket fond, eller besøke fanen – børshandlede fond. Her finner du også hele sortimentet av aksjer, råvarer, krypto og indekser. Søk etter ønsket investeringsobjekt og klikk på «Handle». Klikk på “Handle” Nå har du valgt et selskap, for eksempel, Amazon er du klar til å gjennomføre ditt første kjøp av aksjer. Hos eToro er dette svært enkelt – du velger bare det beløpet du vil investere for, så ordner eToro resten. Du kan kjøpe en Amazon-aksje rett fra søket ved å klikke på “Handle”. Du kan også klikke på selskapsnavnet hvis du vil se nærmere på noen nøkkeltall om bedriften. Her kan du også få et innblikk i hva andre brukere sier om aksjen, i dette tilfellet Amazon, som investeringsobjekt Når du har trykket på “handle” fra søkeresultatet vil du komme til et lignende bilde som du ser til venste. Her velger du enkelt å greit hvilket beløp du ønsker å investere med. Dette er altså en annerledes måte å kjøpe aksjer på, og foregår ikke helt som på Oslo Børs eller i banken. Handelsplattformen er intuitiv og med stort fokus på brukervennlighet. Fortsett å lese artikkelen for å finne ut hvorfor det er lurt å investere i aksjemarkedet, hva du må gjøre for å lykkes, samt andre gode tips for en vellykket handel.
